案例

　　居住于广州市番禺区的魏先生是政府教育管理单位干部，现年4岁，月收入4500元；儿子岁；妻子工作不稳定，但其所在村镇仍有一些土地，年收入大约万(年之后将改为股份制按股息分红)。月平均支出约00元，单位配有业务车辆，暂无购私车必要。现有存款0万元，市值约万元。现住新买小区楼盘(房款7万，已付清)；另异地有一套0年楼龄的集资房(有产权)，市值约9万元，出租月收入500元。由于工作需要，魏先生有时会自驾单位车去乡镇检查工作，单位买有工作时意外险。在中碰到一些难题，如旧房的处理，目前的投资类型和组合结构，存款、保险、教育、等方面的最优配置。 来源－www.licaihome.com

　　分析

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　　一，财务状况分析 来源：licaihome.com

　　现有家庭财产包括流动资金万元、房屋46万元；家庭成员工薪及各项投资的收入总额为8万元/年，日常生活额约为万元/年，收支比例只有6%，每年可积累资金5万元。属于中上收入水平，其稳定性一般，家庭固定资产基础较好，目前属于保守型投资结构。

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　　二，综合

　　、把握固定资产投资收益。

　　从目前的情况来看，魏先生在房产方面的投资比较感兴趣和有心得。现有出租房的市值为9万元，按照折旧率%计算，每年折旧800元，则房屋出租的年实际收益=年租金收入6000元—年折旧费800元=400元，年收益率为4.7%，属于中等水平的稳健型；如果将房屋出售，则所得收入用于投资之后应有信心达到或超过出租的收益率，否则还是以出租为宜。另外，由于所居住的区域属于发展迅猛的地区，既存在投资的空间，也可能潜伏着泡沫的，现阶段暂不宜继续追加这方面的投资。

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　　、合理配置资金资源，着重长期稳健投资。 本文由－www.licaihome.com 整理发布

　　由于家庭成员的工作尚不稳定，流动资金积累不足，抗能力较弱，因此不宜采取过分投机和冒险激进的投资途径。综合建议如下： 本文来源－－licaihome.com

　　()合理配置现有资金，保留基本储备存款0万元作应急之需，每年的投资收益之中的可沉淀部分则分散投资于三种类型以上的平衡型开放式。 本文来源－－licaihome.com

　　()实施长期投资计划，每月工薪收入以“定期定额”方式购买开放式(每月投资500元)，在收益相对稳定、分散和降低的前提下积累足够的小孩教育(8岁上大学时每年万元)和退休养老(退休之后保持现有生活水平至少需5000元/月)；鉴于目前流动资金不足和风云变幻，不宜过分投机冒险追加投资。

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　　()适当增加保险额度。重点保险对象为本人，除了已有的社保和工伤险之外，可购买0年缴款期的高保障终生寿险(包括人身意外、重大疾病及医疗等保障)；妻子在没有工作时期可为其购买适量的意外型医疗保险(以人身意外、住院及手术补助为主)。双方合计增加保费400元/年即可满足基本要求。 licaihome.com

　　点评

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　　家庭一方收入稳定但另一方则相对不稳定，是众多比较普遍的现象。在积累小孩教育资金和家庭成员养老资金方面，主要依靠储蓄基础和部分投资收益。此类家庭具有较好的基础，但由于资产流动性不足而使之承受能力较弱，在方面应注重逐渐转变结构和分散投资，拓宽投资渠道、增进投资收益能力。由于每个人的投资性格不同，承受能力各异，在选择投资途径时应该扬长避短，从自己熟悉的、有一定心得和把握的领域着手，逐渐形成比较丰富的投资结构，实现多种收益来源，抵御通货膨胀和失业、人身意外等方面的潜在。 本文来源：licaihome.com