收益率大打折扣

　　日前，李先生到银行存款时，被一份写着“××万能险上月收益率.5％”的宣传文字所吸引。可当他到保险公司咨询的时候，才发现购买万能险需要支付一连串的“费用”，宣传单上的高收益仅仅是就“个人账户”资金而言的。只有当保险公司将各种费用(包括支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等)一一扣除后，剩下的保费才能进入她的“个人账户”。

　　以李先生购买某款热卖的万能产品万元为例，5000元以下部分，第一年初始费用为60%，剩余40%进入投资账户；超过5000元部分在第一年扣除初始费用0%后，全部进入投资账户。实际上，第一年进入个人投资账户的资金为6500元，保险公司还会根据客户的保险金额，定期从投资账户中扣除一定的保障成本，可见其收益率是打了折扣的。

　　相比之下，者在银行的投资账户，能拿到全部钱的回报率，例如，把万元的钱放进银行，其利率就是这万元的回报率，无论何时，都不是在本金扣除了部分费用后而产生的利率。

　　在一个扣除了大量费用而另一个没有扣除费用的金融产品之间，简单地把它们的收益率放在一起呈现给者，就会给人以混淆视听的感觉，让者误以为全部保险费能直接产生高于银行的回报率。

　　提钱要付手续费

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　　与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。

　　如平安人寿万能险客户每年前两次部分支取，不收手续费；以后每次支取，需付0元手续费；友邦保险每次支取收手续费5元；中宏人寿万能寿险可免手续费随时支取现金；安联大众相对复杂：前5年，每年可以免费提取保单账户价值的5%，超过5%的部分按一定的标准收费；第6年起提取不收费。

　　如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。

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