为了更好地为那些有投资需求、但承受力较低的企业职工服务，日前，本报理财课堂走进了长春公交集团。其间，银河的理财师周存宇在课堂上与公交职工们展开了热烈的投资交流。

　　0岁～60岁 理财的黄金年龄

　　“对于大多数人，理财的黄金年龄分布在0岁～60岁，这个年龄段的人事业上逐步进入颠峰期，收入较高，积蓄也较多。通过适当的理财，可以得到较高的投资收益，而这不菲的理财收益将不断提高你的生活质量。”日前，针对长春公交集团大部分职工都在5岁以上的年龄特征，银河的理财师周存宇在课堂上如是说。

　　周存宇对理财现状进行分析时表示，年轻的时候，收入相对较低，承受力较差，理财的主要方式就是“攒”。人到中老年时，已经积累了相当的财富，理财的主要方式是投资，财富的规模效应将充分体现，依靠“钱生钱”所获得的投资收益会很可观。人到退休后，工资收入比重逐渐缩小，理财收入将成为主要收入来源。而目前，最好的投资方式就是理财。

　　解答疑问 到底什么是？

　　乍一说起，现场听课的公交职工几乎都不约而同地问同样一个问题：“到底什么是？”

　　对此，周存宇表示，是一种新兴事物，要让大众普遍认知和了解，像当初认识保险一样去认识，这需要一个长期的过程。 本文来源：licaihome.com

　　据周存宇介绍，最通俗地讲，，是的一种衍生物，它与投资很类似，但又有别于投资。炒股需要有一定的分析能力、时间和精力，而的投资可以交给理财专家来操作，投资远比低得多，且收益稳定，的几率较高。“目前，国家对投资还提供一些政策支持，免缴相关契税，这些都是理财的特点和优势。”

　　保本型 企业职工最适合

　　“以长春公交集团职工们的现有收入情况看，适合选择稳定收益类型投资，保本型较为合适。”周存宇表示，保本型可以保证任何时候的本金安全，保本期年～年，波动性小，费率低，约为0.8%～.%。长期年收益率预计为4%～5%，适合保守投资者、老年人及理财组合这类人群。保本型的投资结构为70%债券+0%。

　　例如，一个人40岁时准备了0万元养老金，怎样投资最合适？0万元如果存在银行里，年定期储蓄，到期后获利590元(税后)；年定期国债：40元；如果投资保本型约为4000元～5000元。相比较而言，投资保本型优于储蓄和购买国债。

　　组合投资 理财的良方

　　怎样才能把理财更理想化?“充分了解相关的投资品种之后，主要的就是构建投资组合。”周存宇认为，就成熟市场而言，大众理财将集中在领域。因为随着业的不断发展，投资品种在不断丰富，适合于各类型的投资工具基本都已具备，投资者可随自己的偏好选择投资品种。 本文由－www.licaihome.com 整理发布

　　以“5++”投资组合为例(即5万红利型+万保本+万短期债券，收益率估计：5×8%+×5%+×.4%＝5.98%，一年之后，预期收益为5980元)，假如某人以每年投资万元为自己积累教育、养老金，采用“5++”投资组合，年回报率5.98%。按复利(利滚利)投资计算，0年后投资收益为.9万，0年后收益为8.9万。如果按银行储蓄复利(年利率.5%)投资：0年后收益.万，0年后收益5.4万。相比之下，0年后，投资组合收益比银行储蓄高出.6万元；0年后则高出.5万元。“投资达年以上，的概率将达00%，时间可以化解投资。”