□记者 纪红霞

　　理财案例：

　　基本情况：王先生33岁，国有IT公司中层，收入将稳步上升，持有公司股份10万股；夫人29岁，国企员工，收入稳定。儿子8个月。双方父母均有劳保。

　　收入情况：丈夫年薪26万，夫人年薪4万。

　　保障情况：丈夫公积金每月自付1200元，夫人600元。平安万能险，每年5000元，交15年。

　　支出情况：每月支出9000元。

　　资产情况：80平方米福利房，自住，目前单位正在办理过户，需本人再交4万左右；50平方米学区房，10年公积金按揭，每月还款额2800元，已还一年，目前出租中，租金1500元/月。2007年新购汽车，车价20万。4万元存款。

　　要求：寻求稳健成长型的家庭理财方案。

　　第一部分：

　　家庭财务分析

　　王先生正处于事业的上升期，家庭年收入30万元，相对于社会平均水平来说，处于较高水平。年度结余14万元，结余比例达46％，属于合理水平，说明家庭收入高，生活品质也较高。消费还算理性，支出控制在合理范围之内。

　　第二部分：

　　理财方案及建议 www.licaihome.com

　　家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于保险。

　　建议一： 40％用于供房及其他方面投资。可考虑基金投资作为日常投入，推荐定投（每月6000元），作为孩子教育及自己养老基金的储存。

　　建议二： 30％用于家庭生活开支。31万×30％=9.3万可作为家庭日常支出，目前基本生活开销为10.8万元，另加上3万元的汽车消费，所以日常家庭支出达到了13.8万元，远高于科学水平，每月9000元的支出应有计划控制到5250。

　　建议三： 20％用于银行存款以备应急之需。31×20％=6.2万做为银行存款。目前银行存款只有40000元，需要增加流动资金以备不时之需。可考虑以定活两便或者是货币型存款等流动性相对较好的方式。

　　建议四： 10％用于保险。目前对于保险的投资额度，比较权威的还是“双十定律”： 家庭保险双十定律，家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％。