汪源

　　提要：这是一个上海自由职业者的家庭，家庭资产主要以投资为主，没有较为固定的年度性收入，他们该如何实现换房、育儿、早日退休等理财计划？

　　罗子皓是上海的一位自由职业者，他和太太每月的固定收入都来自投资的房产，家里财产也多为投资性房产，今年出生的孩子目前4个月大，他们该如何理财来实现自己的计划。

　　年度性收入不太稳定

　　罗子皓1978年出生，他和太太两人都是自由职业者。他们每月固定的收入来自于两处投资性质的房产，其中一套公寓每月租金收入稳定在1700元左右，另一套房产每月的租金稳定在4500元。因此，罗先生夫妇每月固定的收入在6200元左右。

　　家庭开支方面，家庭基本生活费用2500元（主要包括雇用钟点工加买菜1000元以及孝敬父母1500元）；家庭轿车每月花费1500元；其他费用1000元；剩下的就是每月的定期偿还房屋贷款1600元。这样算下来，罗先生家庭每月的支出与固定的房租收入基本持平。

　　年度性收入方面，“我们夫妻两都是自由职业，家庭年度性的收入主要来自于投资的股票和一些生意，每年大概有10万至100万元不等，具体的收入无法计算，因为每年的情况不同。”罗先生这样告诉记者。

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　　年度性支出方面，主要有1700元的人身保险费用，以及3400元的车险费用。

　　家庭资产以不动产为主

　　家庭资产方面，罗先生夫妇没有固定的现金和活期储蓄，但是在股票方面有120万元左右的投入。目前自住的一套房产市值在80万元左右，两套投资房产市值分别为35万元和110万元。另外还有一辆自用的别克凯越家轿估值8万元左右，合计家庭总资产为353万元。

　　负债方面，目前只有16万元的房屋贷款余额，罗子皓的家庭净资产为337万元左右。对于他们这个阶段的三口之家而言，已经算是很不错了。

　　如何实现换房计划

　　因为经济条件还算不错，罗先生有一个想法，那就是希望有办法可以将现在自住的那套房产换一套别墅，“我们希望一家三口可以住进别墅，地理位置稍微远些没有关系，只要周边设施齐全。”

　　面对罗先生的这个想法，不知道专家认为目标是否合理？请专家分析一下这个想法的可行性。

　　三大理财困惑

　　罗先生目前最大的理财困惑有三，首先是一套投资房产在金桥凤凰公寓，2002年时以84万元买进，向银行贷款18万元，当时每月租金为4500元/月（开发商包租5年），现在到期后，开发商续约只肯给出2400元/月的筹码，希望专家给出建议该如何处理？是自行出租或出售此房然后投入股票市场或再另行购房？

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　　其次，罗太太今年生下一男孩，现在4个月大，夫妇两人希望以后孩子可以进好的学校。为了孩子的教育，是否需要在学校附近买房？

　　最后，罗先生希望能够通过现阶段合理的理财，来实现今后早日退休的理想。

　　面对这三个理财困惑，还希望专家能给出较好的实际操作建议。 本文来源－－licaihome.com