1、养老计划不仅仅是买保险：

　　商业养老保险，它是一种比较稳健的理财方式，区别于有风险的投资，和比较保守的银行储蓄，介于这两者之间。

　　社保、商业养老保险产品以及企业年金，这些投资都满足了养老规划原则中“本金安全”的特征。这些产品的风险性相对来说都比较小，而且流动性也差，有一定的强制性，相当于是一种强制性的储蓄行为。

　　2、选择复利投资品种：

　　养老金的积累是一个长期的过程，因此如果能够好好利用复利效应，也可以使得养老规划中的财富积累达到最大化。基金的定期定投是一种可以利用复利效应的不错选择。作为一种长期投资的工具，基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，并且在成本均衡的情况下，获得较高的收益。因此，我们在投资基金时，可以有意识地尽可能长期持有、并有计划地进行投资，将基金投资纳入到自己养老金规划中。

　　股票型基金更适合用来养老投资。从06年开始的牛市让大多数人都体验到了投资的快乐，但养老规划绝不会是靠相对短暂的牛市支撑起来的——从20到30年的时间段来考虑资产配置。过去20年，香港股票型基金年复合增长率年达到了12%的水平。从长期看，如果国内经济增长保持8%到9%的增长率，通胀率控制在2%到3%，股票基金保持10%的复合增长率并不难做到。

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　　需要指出的是：因为养老是一项长期的投资，有时候资金需求会跟中短期的投资目标冲突。如果可以的话，最好单独设立养老账户，避免受到当期资金需求的影响。

　　3、以房养老抵御通胀：

　　当然，随着城市化进程的加快，城市人口越来越多、土地资源越来越稀缺，房产投资也成为养老规划中一个主要的投资模式。从长期来看，房产的价格虽然有涨有跌，但还是会逐步升值，是抵御通胀的有效投资工具之一。

　　当然，我们还可以列举很多方法来为我们的养老金账户中添“金”加“银”，希望我们每个人，都可以找到属于我们自己的最有效的方法，在老年临近前，早日实现我们的财务自由，优游地享受我们这一代的精彩人生。

　　（作者单位：明亚理财中心）

　　把命运掌握在自己的手中

　　人能够掌握自己的命运吗？也能也不能。一个人不知道会出生在一个什么样的环境里，十几岁前的命运是由别人安排的，而在成长过程中也会遇到种种意外。但正如那句话所说：你可能抓不到一副好牌，但你可以把它出好。人生的奋斗与规划同样可以赢得未来。

　　“三十年河东、三十年河西”，其实从我们的父辈中就能够感受到人生的无常，也许你可以把这归咎于老天的安排，但实际上个人的选择和规划是更关键的因素。 来源：www.licaihome.com

　　其实，人生就是一个投资理财的过程。从小学到大学的教育是最开始的一笔长期投资，“女怕嫁错郎、男怕入错行”讲的是婚姻和职场的投资规划。古代社会某女子专情于穷秀才，一旦金榜题名自己也能显贵起来，这就是非常成功的投资行为。历史故事中这样的女子放在当今社会就是彼得•林奇，因为她发现了可以改变自己一生命运的“成长股”。

　　在人生这个漫长的投资理财过程中，你需要做出很多选择，包括：教育、职业、婚姻、创业等等，这些选择的正确与否可能比你在金融市场的投资更重要。想一想刚刚恢复高考后第一批参加高考而改变一生命运的那一代人，在关键时期做出果断的抉择是多么重要呀！而对于75-85年生人来说，目前也正处在一个独立做出选择的紧要关口。

　　“这是一个最好的时期、也是一个最坏的时期”。如今社会环境已经变得相对公平，人们自由选择的空间越来越大，但同时积累的问题和风险也越来越多。这一代人恰恰在这个时期被推到了经济发展和社会变革的前沿，他们开始要独自担当。他们如何做出自己的选择和规划，很可能就决定了这一生。

　　人生如棋，现在你开始认真的思考如何布局了吗？