理财周报记者 时晔 尹娜/文

　　购买理财产品前，如何判断到期大概的收益率和投资者需要承担的风险？不同银行，同种类型收益率有哪些不同？如何挑选收益率高、风险相对较低的产品？

　　理财周报通过对大量的产品调查和对专家的采访，总结出了各类理财产品的收益率区间，以及值得投资者注意的各类产品的特色，并列出了目前中外资行热门的理财产品及预期收益率，供读者参考。

　　固定收益类产品收益率3％-5％

　　传统理财产品分为信托、债券、外汇类类固定收益理财产品等。这些产品属于非挂钩型，收益稳定。

　　　工商银行金融市场部负责人告诉理财周报记者，针对提高收益率的需求，目前一些固定收益产品加入了部分浮动收益投资，不过占比非常低。固定收益型产品的收益率一般稳定在5％左右。

　　固定收益类产品是中资银行传统的理财产品，具有很好的客户量和信任度。新生代市场研究机构研究总监肖明超说，根据他们的调查，目前投资银行类理财产品的客户数量最多的集中在固定收益理财产品上，大部分投资者的风险偏好还是比较保守，而这类产品最好的满足了他们的需求。

　　打新股产品风险收益比最好，收益率8％-10％

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　　在理财产品中，打新股类属于收益率与风险搭配最好的一种。投资者用较小的资金就能参与到证券市场新股申购的获利中来。

　　工商银行金融市场部姜处长称，目前新股申购类理财产品收益率一般在4％到10％左右，由于没有资金风险，流动性较好，投资期限一般3个月或者6个月，投资周期短、本金无风险、浮动收益率高；适逢下半年多只新股上市，投资收益可能还会好于一般水平。

　　打新股理财产品存续期间，银行会将募集的资金投资于首次公开发行的股票、非定向增发股票以及新发行可转债的申购，并在其上市几个交易日内卖出，通过一、二级市场价差获取收益。

　　国泰君安研究所研究显示，投资者个人申购新股可获得的年化收益率约为8％－10％，但散户资金打新股的中签率非常低，沪深两市新股网上申购的平均中签率仅为0．53％。

　　而银行打新股理财产品将投资者的资金集中起来，利用银行方面机构打新股的优势，一方面保证客户资金本金基本没有风险，另外一方面还能让客户获得5％到15％的收益率，而且一般打新股理财产品的收益率是上不封顶的，客户可能获得高于15％的收益率。

　　中外资行都热衷挂钩港股，收益率约10％ 本文由－www.licaihome.com 整理发布

　　结构性理财产品是体现一家银行的产品设计能力的标志。对于结构性理财产品的一般收益率，社科院结构金融研究室主任殷建锋说，总体而言，结构性产品的收益率在银行理财产品中是最高的，一般收益率能达到10％左右，有些甚至能达到百分之三四十。但是，由于风险高，收益的不确定因素也很多。

　　结构性理财产品中，目前与股票、基金挂钩的理财产品收益率相对更高，是结构性理财产品的领跑者。理财周报记者在采访中发现，目前无论中外资银行最爱挂钩股票，其中，外资银行主要挂港股，各家外资银行均有挂钩港股的理财产品，且比较集中在几大红筹股，如中国移动、神华能源、中国石油、紫金矿业、建设银行等。

　　由于这类股票近半年来表现良好，提升了相关理财产品收益率，如花旗银行挂钩5大股票产品，目前最新的年化收益率达20％以上。

　　当然，虽然同样挂H股，不同产品由于进入时间不同使得起始价是否在一个理想的价位，自然影响产品的收益率。

　　如光大银行一款挂钩中石油、神华能源、中信银行、首都机场、中国平安的同升8号产品，6月进入正好是H股大涨的前期，所以这款产品目前的年化收益率近200％。

　　而有些外资银行挂钩类似这几个H股，由于8月份后推出收益并不如此明显。 来源－www.licaihome.com