保险产品
在很多理财规划师眼中,保险也是一种有效的投资产品。香港汇丰银行的理财规划师欧先生就认为,保险对于中产家庭是一种细水长流型、性质较为温和的理财产品。中产家庭可以关注一些传统的功能型保险品种,比如寿险或健康类保险,在意外突发或重大疾病来临时,帮助家庭渡过难关,并且维持稳定的财务状况。
但记者调查发现,中产家庭在考虑购买一些投资类保险时应该格外慎重。在一个长期的投资期限内,这些保险的投资收益与打新股产品和稳健基金相比仍然有较大差距。香港汇丰的欧先生也认为,保险类产品的相对收益偏低,他建议作为有一定知识储备的中产阶层投资者,可以积极尝试股票和基金型产品。
收益预期指导下理性配置资金 本文由：licaihome.com 整理
大部分理财规划师表示,上述几类产品可以让有钱没闲的中产家庭远离负利率,又不需要花很多时间来打理。但是,这五类理财产品相对都属于风险较小的,收益自然就也不会很高。他们建议,中产家庭要做到专业理财,还是应该尽量多地利用投资组合,在专业人士指导下配置不同的理财产品。
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深发展私人理财部理财师刘虎认为,理财不能局限在买几个产品,而是为了实现个人的人生目标和理想而制定实施的。许多刚开始参与理财的客户,被周边朋友去年较高的收益率所影响,盲目的确定一个不切合实际的收益目标。当然做为一项理财投资,收益与风险是密不可分的,必须在与自己风险承受能力相匹配的情况下,确立合理的理财预期。 本文来源：licaihome.com
建行的理财策划师吴雪征认为,对于稳健型的投资者,可以将5%的资金投资在银行的7天通知存款中、10%的资金做1年定期存款和货币型基金、35%的资金做信托类银行理财产品、20%做新股申购类银行理财产品、20%的资金做配置型基金、10%的资金做股票型基金。这样,整体的预期年收益也可以达到10%左右。 来源：www.licaihome.com
中国光大银行上海不夜城支行的周宏斌行长表示,如果是购买基金,配置方案可以是股票型基金和指数型基金各配置一部份,股票型基鹨怨善辈僮魑?指数型基金以指数为主要对象,其收益与指数相接,只要预期好未来,配指数基金是比较合适的。另外搭配稳定性理财产品,一种是固定收益、固定期限的,一种是债券型基金,此类基金收益稳定,风险低,而且投资灵活,可以在需要用款的时候进行赎回。
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