理财师

　　上海浦发银行沈阳分行资深理财经理、华商晨报读者理财俱乐部签约理财师 陈文龙

　　■案例：刘先生结婚刚刚购买了一套80平方米的住房，贷款期限为20年，每月归还贷款1500元。

　　刘先生每月收入3500元，爱人月收入3000元，两人都办理了社会养老及医疗保险，目前两人的存款在支付首付款后，还剩余3万元，刘先生家庭月支出2500元。

　　刘先生说：“自己之前从来没有做过理财，但现在随着加息次数的增加，自己归还房贷的压力也在增加，希望通过投资基金、人民币理财等方式，缓解房贷的压力。”

　　刘先生还表示，自己抵抗风险能力较强，希望选择一些激进的投资方式。

　　一、理财分析

　　1.根据刘先生家庭的情况：存款3万元，月储蓄3500元+3000元-1500元-2500元=2500元，年储蓄30000元，同时二人都有社会养老和医疗保险，应该可以投资一些中高风险的产品。

　　2.但相对来说，该家庭财产并不丰厚，在家庭出现意外的时候可能会出现财务危机，因此，投资股票是不合适的，但基金可作为首选产品进行投资。

　　二、投资分析

　　1.目前，按投资市场分类，可以把基金分为货币型和股票型两种，货币型基金是活期存款的良好替代品，收益稳定、风险较低、流动性很高，但缺点是收益率不高，这并不适合刘先生投资。 本文来源：licaihome.com

　　2.而股票型基金相对来说风险要高一些，收益也高很多，尤其是这两年很多优秀的基金已经达到两倍以上的收益，而风险比自己购买股票要低。

　　由于目前市场上大多数基金都获得了10％以上的收益率，所以对刘先生家庭来说，投资股票型基金比较合适。

　　3.另外，张先生还提到人民币理财。我们认为，如果投资收益率不高于房贷利率，还不如直接还贷款，而目前市场上的银行理财产品大多数没有达到7％以上的收益率，因而不是很值得考虑。

　　4.根据以上分析，张先生可以从3万储蓄中，拿出5000元存入活期或购买货币型基金，作为家庭风险准备金，其余25000元购买股票型基金。

　　同时办理基金定期定投，每月将家庭剩余的2500元储蓄资金购买基金，在目前股市强势行情下，应该可以获得不错的收益。（龚文武）