今天看到一个我们西安MM的理财帖子，忍不住也想说几句。

　　我大约是从去年这个时候开始慢慢学习理财的。之前大约经过半年多的思考，才一步步定出了理财的路子。
最初，我们基本就是每月随便花，然后等工资卡上有1万块钱左右的时候再存个定期的。

当时也知道基金很火，也有很多人劝我买，但是我觉得还是要先存一些生活储备金才能开始搞其他投资。所以到今年7月份才开始真正买基金，之前存的钱还是不会动的，只是把每月剩下的钱拿去买基金。

　　最近一个多月又改进了理财的方法，变为存下固定的钱数，剩下的钱买基金或者存起来。（现在主要是买基金）

　　这一年来也有刚开始时的兴奋，也会晚上躺在被窝里算明年这个时候我怎么发财，也会幻想我买的基金刚好翻上几番怎么花。现在慢慢有一点自己的体会，或者说自己的固执，和JMs分享。也请JMs批评～～

　　首先我要说的是，理财不是买基金，绝对不是。理财主要的是管理自己的钱财，包括收入和支出两个方面。收入可以从提高自身收入水平、基金股票投资等多方面增加。支出不是说要勒紧裤带，最重要的是要有规划有节制。

　　制定理财规划有几点要注意：

　　1、不要过于苛刻自己，不是说艰苦奋斗不好，而是真的能坚持的人少之又少，最后反而会让自己破罐子破摔。

　　2、如果你在收入里算上了年终奖之类的一年一次的收入，那么也要把每年的固定支出平均到月支出中。比如北方的采暖费、过年费用、孝敬父母等这些省不下来的费用。这些钱虽然一年一次，但是平均下来往往数字也是很客观的。

　　3、要考虑当前的风险。如生病或者父母生病，或者租房的朋友要提防房东突然涨价，这些是我们不希望有，但是真的遇到了却又非花钱不可。在制定理财计划时，一定要考虑这些潜在风险。

　　4、对于不稳定收入，如回扣中奖甚至包括基金股票收益。基本不纳入理财计划。你不能因为基金没赚钱就不吃饭呀，所以考虑日常收支的时候，不要把不稳定收入计算进去。它们可以归结到年终结余里面。

　　5、理财不是买基金。让资产保值的方法也不仅仅是买基金。股票、汇市、黄金等都是理财方式，只不过这两年基金比较火爆而且收益较稳定罢了。

　　6、存款也是很重要的理财。不管你买什么，都不可能在你急需用钱的时候马上变成钱。所以一定要由一定数额的存款。可以用滚雪球的方式存款。如每个月存入固定的钱存一年，下个月再存入也是存一年。等你需要用钱的时候取出最近几个月的存款，这样利息损失最小。

　　7、最好不要用信用卡。如果你有一张额度为5W元的信用卡，那么你就等到攒到5w元的时候再花钱好了。有什么东西值得你付出几年的担惊受怕而提前拥有呢？信用卡往往会让你的生活变得好乱，本来这个月工资3000，可是一到手就剩100了，因为上个月不知不觉花了2900～～ 基本上用卡的人都这样感受吧。（搞采购工作的除外，因为可以积分）

　　8、一切投资都不如投资自己收益大。这句话是在一本书上看到的，抱歉忘了书名字了。其实如果每年工资涨10%的话，应该就可以算作比较理想稳定的收益了。如果能让自己的水平上一个层次，薪资翻倍也是有可能的。就算不考虑薪资问题，自身修养提高也只有好处没有坏处。才是自己真正的财富～～

　　好了先想到这么多，要Homework了，以后再慢慢编辑补充！