——对话工行温州分行营业部副总经理金颖颖

　　本刊记者 王晓丹

　　美丽而富有的温州一直走在全国的经济改革前沿，温州人也以其精明和能干闻名于世。而当这些精明、能干的温州人萌生理财意识的时候，脑中闪现第一个精明而能干的理财规划师又会是谁呢？相信大多数温州人会告诉你是：金颖颖。

　　一个能够令客户感受到如沐春风的微笑和贴心的理财服务的明星，一个工行温州分行最具有标志性的品牌。

　　近日，记者采访了金颖颖，这位从基层走出的，拥有粲然微笑的个人理财服务明星。

　　学字当先

　　金颖颖是工商银行温州市分行营业部副总经理、个人理财工作室主任。曾获得全国劳动模范、全国“五一”劳动奖章、全国金融系统青年岗位能手等荣誉称号。这些荣誉使她在浙江乃至全国已是小有名气。2003年和2007年她连续两届当选全国人大代表，并且是2007年浙江省金融系统惟一的人大代表。

　　回顾金颖颖的成长历程，正是一个银行基层人员兢兢业业、努力奋斗的拼搏史。

　　1989年，年仅18岁的金颖颖进入中国工商银行温州市支行工作。当年，金颖颖参加温州市金融系统技能比赛就获得了优异的成绩，从此以突出的操作技能和纯熟的业务能力收获了诸多荣誉。 www.licaihome.com

　　在不断的学习与成长中，金颖颖渐渐对银行的各项业务上有了深刻的认识。她认为，在过去，银行注重吸纳存款、放贷规模，对于个人金融业务的发展重视不够。而个人金融业务涵盖了个人资产、负债、结算、中间业务和理财业务，给银行带来巨大的利润，是金融创新最为活跃的领域之一。其中个人理财业务尤其具有发展潜力，完全有可能成为银行业务发展中的核心产品。

　　金颖颖对个人理财业务的认识展示了她目光的长远，也正因为她在理财工作中的骄人业绩，2001年6月，工行成立了以她名字命名的“金颖颖个人理财工作室”。使之成为一个工行的理财品牌。作为工作室的主任，她一直服务在银行个人理财业务营销的第一线。

　　个人理财业务又称财富管理业务，已成为发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用精确的客户信息与组合型的金融产品，分析客户自身财务状况和投资能力，通过了解和发掘客户的需求，制定客户财务管理目标和计划，以帮助选择金融产品来实现客户理财目标的一系列服务过程。

　　然而我国的个人理财业务正处在发展的初始阶段，广大老百姓仍然有用银行储蓄做保值的习惯。

　　对于老百姓理财意识萌生的过程，金颖颖说：“这就是对既得财富进行积极管理的本能逐渐觉醒的过程。过去计划经济时代老百姓是无财可理，现在老百姓手头的钱越来越多，如何妥善打理让财富保值增值就显得更加重要。在这一过程中我们商业银行扮演的角色是信息和产品的提供者，我们要及时发现市场的有效需求，寻找潜在客户并让他们了解我们银行具有提供理财服务的能力，同时提供合适的产品以满足客户的理财需要。” www.licaihome.com

　　当部分具有投资意识的老百姓，开始懂得理财的重要性时，股市和基金的上涨，让他们把资产投入证券市场具有很大的热情，而并不青睐个人理财产品。

　　金颖颖对于个人理财产品的存在价值的认识十分精确。

　　“股票、基金和期货都是投资的工具，但理财的内涵不只有投资，投资是实现理财目标的手段。每个人都有理财的需求，比如说对退休生涯的财务规划。每个人都会有退休的一天，要在退休之后保持一定的生活水准需要准备多少退休金？相信绝大多数人自己是无法计算的，需要在理财师的帮助下进行专业测算。我们银行提供的理财服务其实是全方位的金融解决方案，包括养老规划、保险规划、税务规划、投资规划等等。所以说理财服务面对的客户群体是十分庞大的。”

　　个人理财产品对老百姓是个新型的服务品种，同时也是银行员工的新服务内容。作为从基层第一线成长的银行营销人员，金颖颖具备的金融知识和专业技术技能都是一流的，尽管如此，她还是在不断的努力提升自己，在实干中成长。对于员工的人力资源管理和培训机制，以及培养他们的营销意识和能力方面有着切身而独到的体验。

　　“首先当然是尽可能提供员工充分的培训和学习机会，通过培训使员工具备比较强的营销意识，掌握金融营销的基本技巧。然后就是要将理论学习和业务实践相结合，加强员工之间的合作关系，互相学习，共同解决市场开拓过程中碰到的实际问题，发挥干中学的作用。”

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　　学字当先——正是金颖颖一步一个脚印走过的辛勤之路。

　　细节为本

　　二十世纪七十年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展。根据资料显示，在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务年平均利润率达到35％，年平均盈利增长率约为12％-15％。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，它具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。

　　个人理财业务渐渐成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出主打的个人理财品牌。

　　金颖颖理财室作为工行温州分行的标志性品牌，在当地闻名遐迩，出于对她的信赖，不少大客户直接把存折交给她保管，就在她去北京参加人代会的期间，客户的咨询电话也是接连不断。

　　在高端客户市场和金融产品创新上的激烈竞争中脱颖而出，金颖颖至今认为成因只有二个字——细节。

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