特约记者=崔帆

　　中国理财市场前景广阔，但尚处于起步阶段。作为中国理财市场未来的中坚力量，中产阶级对便利的金融服务的需求更大。

　　在香港工作了五年的徐辉，近日被公司派到了驻北京的办事处做首席代表，刚到北京的徐辉发觉自己短时间内很难适应新的环境，给他带来困扰的并不是新工作的不顺利，而是理财生活的不便捷。

　　“我在北京正式工作后第一个星期的午休时间几乎全部浪费在银行、证券公司、保险公司了。为了办理储蓄开户、购买健康保险等，我不得不在多家金融机构间辗转，这对于早已习惯了香港‘一站式’便利理财的我来说，不得不转变理财观念。”徐辉无奈的告诉记者。

　　实际上，并非只有徐辉才遇到这样的难题，国内的投资者同样需要面对这样的问题。

　　而在业内人士看来，虽然中国理财市场前景广阔，但还处于起步阶段，只有资产数百万的高端客户才能享受到“一站式”的便利理财服务，而作为中国理财市场未来的中坚力量，中产阶级同样有着便利的金融服务的需求。

　　中国市场：前景诱人

　　日前， 由英国投资银行巴克莱资本（BarclaysCapital）进行的调查显示，在亚洲，中国理财市场的前景最为乐观。 来源：licaihome.com

　　调查统计，2007年中国国内居民所拥有的金融资产上升至16.5万亿元人民币；国内个人理财市场的总规模达到了2.4万亿元人民币。

　　中国富有人士的年均资产在未来几年将以13％左右的比例增长，到2009年中国大陆的管理资产将增长到2.63万亿美元，而整个大中国市场的管理资产将在2009年超过5万亿美元。

　　但与成熟的国际理财市场相比，中国理财市场才刚刚起步。

　　“现阶段国内投资者对于理财的认识更接近于投机，常常是在纷繁复杂的理财产品中盲目选择，投资收益没有预期好。而真正的理财不但在于资产的增值，更在于保值。即便生活发生变故，还能维持原来的生活水平。同时，理财还在于财产的分配和传承，为子女教育和生活创造空间。” 曾在渣打（香港）公司个人银行业务部任职三年，现为中国众合投资公司副总裁的顾晨炜坦言。

　　中产阶层：中坚力量

　　随着中国社会结构的深层次变革，人们不得不开始承认，一个具有较稳定生活状态、中高水平收入、对未来具有长远预期和规划的“中产阶层”正在日益发展并逐渐成为社会的主流力量。

　　以平均标准计算，目前中国家庭年收入在6万~10万元之间的人群即可算入“中产阶层”，而符合这一标准的人群在中国已接近1亿，并且这一群体正随着中国经济的发展而不断壮大。 licaihome.com

　　通常来说，追求良好生活品质成为这一群体共同的目标。更为重要的是，他们已经意识到投资理财的重要性，但是如何打理好自己的财产，确是一门大学问，个性化理财需求引领中产阶层进入“理财时代”。

　　毋庸讳言，科学理财是中产阶层人群的“软肋”，会赚钱并不意味着会理财，由于缺乏足够的时间和专业知识，个人并非是自己财富的最好管理者，这一不断扩大的需求催生了专业理财服务的一个庞大的市场空间。

　　汇丰银行（中国）有限公司个人金融理财业务总监霍霭玲（Catherine Fok）表示，“中国不断发展壮大的中产阶层将成为全世界最大的中产群体，并将对众多行业和服务业产生巨大的影响。内地居民消费观念从纯储蓄向消费与投资的转变，将为金融机构等众多相关行业带来巨大机遇。”霍霭玲说。

　　需求核心：专业服务

　　在相当长的一段时期内，储蓄一直是人们最主要的理财手段，由于其“旱涝保收”和“安全可靠”的特点而受到投资者的普遍欢迎。

　　近两年，随着中国金融领域逐渐开放，冠以“个人理财”名目的各种金融产品越来越多：股票、基金、外汇、房产、期货、债券、信托、典当，如此林林总总的产品不免使人眼花缭乱、无从着手。

　　俗话说：术业有专攻。一个人不可能什么都懂，对于专业性极强的金融产品往往是一头雾水，如何选择能赚钱的产品就更难判断了。

　　专业的事情就交给专家来做，那么谁能为中产阶级提供专业理财服务呢？

　　所谓专业理财服务，即通过明确客户的理财目标、分析客户的生活和财务现状，从而帮助客户制订出可以实现其目标的理财方案，并通过长期的资产管理帮助客户执行并实现这一理财方案。

　　实际上，这在欧美社会具有相当长时间的发展历史，对于一个中产阶层人数占总人口80％的社会形态而言，市场业已形成的庞大个人理财客户群可想而知。

　　与国外投资理财服务市场相比较，综观“风生水起”的中国理财市场，在纷纷擎起“为中产阶层人群提供服务”这面大旗之后，所面临的供求矛盾却依然突出：中国的个人金融理财市场还很不成熟，大众风险意识、理财意识、投资意识等还相当缺乏，尚未形成的专业化模式的理财服务市场在中产阶层日益强烈的理财需求面前显得无所适从。

　　由此不难清晰地得出这样一个结论，中国个人理财市场的成熟将同样遵循着“提升客户满意度”的原则，即产生一批以客户为中心，具有专业资质的“理财顾问”，银行、券商、基金、保险之类的金融机构以“顾问”的角色帮助客户制定理财规划，并通过出售相关的金融产品来实施该规划，达成客户的理财目标。

　　值得注意的是，随着中国目前业已占据社会总人口10％的中产阶层，其规模化增长的速度进一步加快，理财市场的成熟与专业化进程将会更加突出。

　　银行理财：优势凸显

　　投资理财究竟该全凭个人力量还是通过银行代理，这或许是很多刚入门的理财者都遇到过的问题。

　　自我感觉不够专业，但把资金交给银行操作又担心会遭遇陷阱，造成损失。通过银行理财究竟有什么好处呢？

　　荷兰银行副总裁、高级投资产品经理吴蔚分析认为，中国资本市场开放时间比较晚，不少中国客户在投资理财的经验上相对缺乏，也缺少丰富的投资知识，而银行是专业的理财机构，通过银行理财，无论从风险防范还是分析研发角度讲都比个人理财具有更多的优势。

　　另外，银行目前已经在个人理财方面推出了很多创新的产品，如打新股、QDII、信托、期货等，一些资金量不够大的客户没办法单独进行此类投资，但通过机构进行操作，就可以参与到这类大宗的投资中，并且获取收益。

　　“当然，银行代客户进行理财，势必会收取一定的费用，但这种投资成本或许能够带来更高比率的收益率。另外，银行不仅能够帮助客户追求更高的投资收益，也能够利用自身的专业资源更好地防范风险。”吴蔚坦言。