作者： 张文绩

　　步入中年的林先生最近很头疼，持续的高通胀让他的资产逐渐缩水，追求稳健的他又不敢盲目投资，如何通过合理规划财务计划，实现资产增值，从而为自己的退休生活做好充分保障，成为林先生目前的当务之急。就此，记者请渣打银行（中国）财富管理部首席投资总监梁大伟为其出谋划策，指点中年群体更好地进行财富管理

　　一、财务现状林先生45岁，个人税后年收入约20万元，工作稳定。妻子年收入8万元左右。儿子16岁，高中在读。林先生及妻子的父母都有退休工资和劳保，无负担。目前，林先生夫妇两人都有社保；同时，在10年前，全家人都分别买了养老等险种，年交保费共16000元左右，交费期20年。无其他商业保险。

　　目前，全家有现金存款约20万元，不动产方面拥有150平方米的住房一套，市价约100万左右，其中贷款尚余20万元，银行每月按揭贷款为2500元。全家无其他负债，也无其他投资。林先生一家的每月基本开销为5000元左右，儿子教育支出每月1000元左右。

　　理财目标：林先生全家理财有两个目的，一是为抗通胀，要使自己的资产保值；二是如何让自己的财产增值，让林先生夫妇在退休后可以安度晚年。

　　二、财务需求分析在分析林先生一家的财务现状和理财需求后，梁大伟表示，林先生一家属于典型的中产家庭，人到中年，收入稳定，家庭净资产呈上升趋势。在家庭资产结构中，总资产为120万元，负债为30万元，财务结构健康。

　　由于林先生平时工作繁忙，目前尚无任何投资产品，在整个家庭资产结构中，固定资产占总资产的比例高达83％，流动性资产占16.7％。从年度收支平衡表来看，林先生家庭每年有16万余元的净结余。但鉴于林先生家庭的资产结构单一，建议进一步合理配置资产，构建全面的投资组合，充分做到资产回报率最大化，提升闲置资产的增值能力。