提问人：黄小姐

　　我和老公是2007年10月结婚的，老公27岁，我26岁，我们夫妻收入都还比较稳定，双方父母都在农村，暂不需要我们经济上的支援，目前无小孩。

　　我们夫妻家庭月收入4000-5000元，无负债。因家离工作地点较远暂租房住，每月固定支出有：房租加水电煤气费共计700元，月手机费150元，公交充值50元，餐费600元。除开开销，每月大约余下3000元左右，从结婚起，我们选择了一份基金定投，每月固定投入1000元。 除此以外每月还余下2000元左右，不知道怎么投资更理想。另外，我们现有1.5万元的股票和基金，快到期的3年期定存5万元。

　　未来两年，我们的计划是在离单位比较近的地方买一套房子，位置在河西不太偏远的区域，100平方米左右的三室两厅住房即可。

　　请教理财师，我们该如何理财才能早日实现这个目标？

　　理财答问：中行株洲分行国际金融理财师(CFP) 陈国佳

　　目标预测：1、虽然目前全国房市整体偏弱，但株洲大规模的城市建设提速和相对房价偏低以及高通胀的现实，将支持株洲房价平稳上扬趋势。但今明两年，不排除因紧缩政策造成部分开发商资金紧张，而出现个别低价销售情况，这需要黄小姐用心去把握，同时也要注意风险。

　　2、根据黄小姐家庭当前收入预测，估计两年时间能够积累13万元左右的资金，可实现购买100平方米住房的首付目标。费用估算：房价33万元左右，三成首付10万元、税费3万元，七成按揭23万元、20年，按当前利率每月还贷1651元。

　　3、根据上述测算，黄小姐存在的资金缺口是装修资金，还贷无压力，但考虑通胀将增加家庭开支和生育小孩计划，小家庭每月结余资金将不多。

　　理财建议：

　　1、使用公积金贷款，目前利率比银行按揭要低2.61个百分点，每月可结余300元。

　　2、目前通胀情况令人对经济发展情况担忧，若CPI在三季度得不到有效控制、GDP出现不好趋势、紧缩政策没有松动迹象。考虑黄小姐希望能尽快买房的愿望，建议在投资方面选择稳健的投资工具，降低高风险投资品种，防范中短期本金损失风险，影响购房目标的实现。

　　3、5万元快到期的定存可考虑选择银行固定收益理财产品，如中行的“博弈”理财产品。

　　4、股票和偏股型基金在合适的时候，应进行适量减持，转投债券型或银行理财产品，包括基金定投也应该调整结构，先保证购房目标的实现。