您夫妇俩想通过住房公积金贷款购买1套二手房出租获利。从政策层面上来看，是可以的。并且，这种投资好处有四：其一，住房公积金贷款较商业贷款利率低得多。其二，可以盘活您夫妇俩已积累的住房公积金。其三，个人按月缴纳和单位缴纳的住房公积金；可列抵房贷本息。其四，如果您单位已办理补充住房公积金，您夫妇俩还可增缴住房公积金标准30%的补充公积金（住房公积金个人缴存部分是免税的，同时可以降低个税的起征点）。

您想购买1辆私家车。对此，我们建议：这私家车最好是过了2006年再买，一边看看汽车进口关税再次下调后的市场反应，一边看看国内汽车业的整合趋势。可以肯定的一条是，在未来几年里，汽车价格还得下降，汽车消费将逐步脱去贵族外衣，而向平民化靠拢。从理财的角度看，少付出的购车款，就是家庭收益。而这种收益已近在眼前，我们又何必去凑热闹、抢先进呢？在购车上，我们还有一条建议，应尽量选择节能型的，最好是两厢车。毕竟，我们购私家车，是图个方便，用它作为代步工具，而不是用它来比富斗富摆谁更阔气。在经济发达、私家车十分普遍的西欧，满大街跑的私家车基本都是节能型的两厢车，人家就讲个实用，我们也不妨学学。

（1）日常开支。“抓住今天的快乐”，是私人理财的目标之一。hstjjhying一家三口生活在珠江三角洲小镇，年安排4万元作为基本生活支出，与其资产、收入水平和消费预期基本匹配。 www.licaihome.com

（2）健美消费。美是需要精心呵护和护理的。现代科学告诉我们，女性从24岁以后，肌肤的弹性和丰润度就逐步开始走下坡路了。好在现代科学的不断进步，为女性们永葆青春的活力提供了条件。

在家庭生活中，丈夫若深爱自己的妻子，就应努力为妻子创造条件，让妻子留住青春、留住美丽。妻子若深爱自己的丈夫，亦应努力为家庭生活创造美的环境。《诗经》上不是有这样一句话吗？“女为悦已者容”。与此同时，作妻子的还应懂得，温柔、美丽、宽容，是妻子战胜丈夫的最好武器。婚后的女人切忌蓬头垢面、拖鞋踏袜、粗言秽语，若那样，青春的尾巴稍不留神就流逝了，温馨、浪漫、和谐的家庭氛围也将消失得无影无踪。

hstjjhying妻子每月做4次肌肤护理，每次100元，也能找到一家中档的专业美容机构了。

（3）旅游消费。婚姻和家庭是需要经营和创造的，人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的。如果一个家庭三百六十五天，如同机器一样按部就班地运行，那是要让人产生厌倦、压抑、沉闷感的。而健康、多元的生活方式，则能营造一种全新的温馨氛围。在这些鲜活的元素中，具有绿色、健康、温馨特质的旅游消费，就不失为一种家庭生活的最佳调味品。

从现在起，hstjjhying一家可作一旅行计划。利用寒暑假，与孩子一道去看看山，看看水，饱览祖国人文历史。

（4）紧急备用金。在家庭经济生活中，紧急备用金始终扮演着一个十分重要的角色。它是家庭经济生活的润滑剂、缓冲器和平衡器。在现实生活中，计划总是没有变化快。比如，全家休闲逛商店，本没想着花多少钱。但幸好看中了一套花色、面料、款式、品味、规格都很合符太太气质的服装，但就是贵一点。若买下，当月的消费支出就超计划了，若放弃，又怕可遇而不可求，让人遗憾，这就需要紧急备用金来拾遗补缺了。又如，家里有些急事儿需要花钱，这也需要紧急备用金来作些应对和弥补。

但是，这种家庭经济中不可或缺的紧急备用金，既不可留得太多，也不可留得太少。这部分钱，留多了，将影响私人资本的效率；留少了，则可能将家庭经济弄得一团糟，进而影响私人资本的投资获利。

（5）保险投入。hstjjhying已投保保单应继续维持其效力，按合同约定如期交纳保险费。与此同时，hstjjhying和妻子已进入中年，40岁左右的人，人的身体肌能开始逐步走下坡路。但是，在这一时期，人患重大疾病的几率并不高。因此，根据概率统计原理（大数法则）设计的这类保险，在此年龄段交费并不高，比较便宜，正是切入的最佳时机。此外，hstjjhying和妻子投保的重大疾病保额分别为6万元和4万元，这与目前的医疗费用水平不匹配，或者说，它还不足以转嫁这类风险。如果hstjjhying和妻子再分别追加7份和8份康宁终身保险，那么，即可分别获得30万元的保险保障，其中重大疾病保障20万元，这样大病风险就可以防范于未然了。值得注意的是，hstjjhying的妻子应定期进行妇检。这是因为，不少疾病在初发期或早期治疗，花不了几个钱，同时现代医学提供了彻底根治的科技支持。而这类一次性定额给付的保险，它是不与医疗费用挂钩的。 本文由－www.licaihome.com 整理发布

（6）外汇和黄金投资。炒汇和炒金，都是一种高风险、高回报的投资。相对证券市场而言，这种投资透明度极高，但很微妙。炒金、炒汇看什么？看美国！一看美国的宏观经济走势。诸如，GDP增速、就业率、政府债务、国际原油价格涨跌，以及影响美国宏观经济基本面走势和预期的局部战争和战后事宜（如伊拉克战争，美对伊朗局势、美朝关系等）、发生在美国的恐怖事件等。二美国的货币政策。即美国政府是推行强势美元政策，还是推行弱势美元政策（“9·11”后，美国政府推行弱势美元政策，连续13次降息。从炒金、炒汇来看，凡抛售美元，持有瑞士法郎、欧元、英镑和黄金的投资者，都大大获利。这种获利，是美国政府推行弱势美元政策的结果）。从您的投资绩效来看，炒汇、炒金都还做得不错，应发挥这方面的比较优势，加大一些投资的力度，以追逐高企的风险投资收益。

（7）股票型基金投资。从您的投资绩效看，虽然资本缩了一点儿水，但并不多，与市场整体比较还应该算不错。目前我国证券市场低迷已久，从2001年下半至今，看不到些许亮色。不过，在这一轮周期中，证券市场的风险已逐步释放，大幅下行的可能性已基本没有了（政府不愿意看到）。而积聚能量，反弹以至反转的几率则在逐步增大。因此，您目前持有的股票型基金还是放一放、等一等的好。“行情在希望中破灭，在绝望中诞生”，这句充满辩证精神的话，永远不会过时。当然，若进行投资追加，恐怕您心理接受不了，也就算了。

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（8）债券、债券型基金、货币市场基金投资。套现后，追加到外汇或黄金投资之中，以提高私人资本的投资效益。

（9）人民币理财产品投资。鉴于您孩子的教育经费筹措和私家小车计划地实现，可在目前的低利率期和升息周期，将一部分资本投资于短期人民币理财产品，实施滚动投资，以确保近、中期消费预期的达成和收益的稍许提高。