陈先生：6岁未婚
工作：从事IT行业技术管理工作5年 来源：www.licaihome.com
月收入：4000元
月支出：800元
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目前资产：约万元左右(主要投资于商业银行人民币以及开放式和个人活期存款) 本文来源－－licaihome.com
保险保障：单位购买社会保险(医疗、工伤、失业)及商业保险(意外医疗)
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及目标：将目前个人资产增值，目标是购买一中小户型住房。
一、陈先生的资产状况分析
从上表可以得知，陈先生的支出相当理性。陈先生的家庭负担较轻。
二、陈先生的需求：资产增值，购买中小户型的住房。按目前桂城新盘的平均售价在4000元左右，一套80平方米的住房大概需要0000元，加上基本装修40000元，合计需要60000元。
三、陈先生潜在：
、房价上涨的。
、收入减少的。
、贷款利率上调的。
4、购房后支出增加的。
四、财务分析：
、在资金配置方面，由于没有帮陈先生进行承受力的测试，因此无法得知陈先生的承受力。但按生命周期表测算，陈先生的资产配置较低，只有7.59%。而且按目前的资金配置，需5个月才可以积累买楼的60000元。
、购买住房后，每月开支将至少增加450元，其中包含管理费、摩托车停车费、水电煤气费等。预期合计增加开支000元。
、本方案暂不考虑房价上涨和通涨水平。
五、理财建议：
、建议调整型产品和定息类产品的投资比例到7：。
、建议每月节余的00元按上述比例分配投资。
、根据陈先生收入状况，若采用按揭的方法可以提前买房，但购房后的负担太重，所以不建议采用按揭方法。
、按调整后的资金配置，只需4个月就可以积累买楼的60000元，比原来的的5个月提前9个月达成目标，以减少时间对房价估算的影响。
、购房后的收入支出表：陈先生在购房后每月仍有00元的结余，可以用于安排其它的理财需求。
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增强保障灵活投资
支招：平安人寿刘芝兰
身为单身一族的陈先生，在紧张的工作节奏、高强度的生活压力下，使得意外和疾病时有发生。为了家人一份责任，一份意外人身保障计划必不可少，它可以让你放心大胆闯天下！
购买一中小户型住房，可能需要调整投入的比例，需要用一笔资金来作为首期房款，目前佛山房价上涨较快，可以考虑尽早实施此计划。为了达成完满的购房计划，需要以供款为保额来考虑一份保障计划。
选择时，除了已有的，还可以考虑保险公司推出的一些，例如：万能产品，此类产品拥有如下特色：、保额自选，灵活可调。、交费灵活，领取灵活。、投资稳健，保值增值。
假定6岁的陈先生，投保平安人寿的万能A款，期交保费5000元，可选择的保障范围是.5万元至47.9万元，完全可以满足他在不同人生阶段的保险需求。如果陈先生购买了房子，增加了5万元的房贷，他可以在原先投保的保额基础上，向保险公司提出增加5万元保额的申请以规避贷款期间的，所交保费不变；等到陈先生还清房贷，他即可提出减少5万元保额的申请，减少保障成本的支出。此类产品较为灵活，该产品自推出以来投资收益均值为.5%，既能满足保障需求又能满足资产增值的需求，而且还可以在急需时动用这笔保险资金。
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