用尽积蓄，甚至是负债累累，金烨和做外企部门经理的丈夫，目前依然买不起一套排屋。为在两年内圆自己的排屋梦，她只好向理财顾问求助在分析了她的资产状况后，理财师认为，通过整理个人资产，她能在年内攒足一套排屋的首期付款。但是，购买排屋后，金烨几年内可能会出现捉襟见肘的现金流问题，影响家庭的能力和生活质量　

　　月收入.5万元欲购排屋　

　　金烨的先生是位于陆家嘴的某外企部门经理，8岁的儿子正在读小学他们看到周围一些朋友，到了节假日，能到自家的乡间别墅小憩，很是羡慕。　

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　　然而，两人都是白领，金烨自己每月收入5000元，先生月收入万元左右。平时虽小有积蓄：70万元的银行储蓄和，外加一笔0万元的年期信托，但想要筹集起购置别墅的首期款困难仍然不小，所以他们把目光瞄准了低一档的排屋。　 本文来源－－licaihome.com

　　金烨目前住的房子是总价为80万元左右的公寓，0万元的按揭贷款，贷款期限是0年，每月还款00元。家中另有一幢价值0万元的老房子，现用于出租，月租金收入在000元左右。全家每月的基本生活开销约7500元。儿子的教育费用每年要花去8000元。全家人年度的保险费用是000元。　

　　另外，夫妇俩还喜欢旅游，每年都会长途旅游一两次，这笔花销是8000元。　 www.licaihome.com

　　金烨不想因为购置排屋而放弃年度旅游计划。为此，夫妇俩打算抛掉手头的，并向银行贷款，希望年内能在市郊拥有一幢价值50万~00万元左右的排屋。　

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　　为了减轻资金压力，夫妻还打算前几年先将排屋出租，等往后家庭状况改善后，再自己居住，安心地慢慢享受。抱着这样的想法，金烨征询了理财师的意见。　

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　　买排屋年缺口6.4万元　 www.licaihome.com

　　上海浦东发展银行私人金融顾问郭剑认为：“购置排屋和购买一般的商品住宅不同，更多的是一种非必需的，要考虑家庭的实际承受能力。即使在财力许可的情况下，也要冷静地做一些分析。单纯地因羡慕而去购买，可能会影响到家庭财务的稳定性。　

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　　客户的收入来源比较单一，主要收入来源于工资性收入。公积金部分为根据工资进行大致的推算。虽然整体收入尚可，但支出比例较高。其中比例达到了工资性收入的65.56%((9+0.8+.+0.8)/8)。尤其生活开支明显过大，有调整的必要。　

　　对排屋的按揭，一般银行目前参照别墅类的按揭政策执行。具体来说，对于一手排屋至少首付40%，年限最长不可超过0年，利率按基准利率执行。　 licaihome.com

　　具体到这个案例，按照50万元/套进行测算，首付40%为00万元。其余50万元按揭0年，按现行6.%的利率来测算，月付款金额为0850.56元。年付款.0万元，减去6.68万元的现有节余，尚有缺口6.4万元。　 来源：www.licaihome.com

　　如果要通过调整现有开支水平来弥补这个缺口，可调整的只有项，一是取消每年的旅游支出，同时把每月的生活支出降低到88元以下；或者直接降低每月生活支出到7元以下。以上个调整方案从现实的情况来看，客户接受的可能性并不是特别大。　

　　而首付部分，现有可直接支付的款项为70万元，年内无其他资金来源可以弥补首付缺口。看来必须出售现有的价值0万元的住房才有可能筹集到首付款。　

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　　此外，排屋一般面积都大于40平方米，契税若要按照%来征收，按50万元计算，为7.5万元。住房维修也类似，按最低5元/平方测算，00平方米为7000元。按揭保险费在.万元左右。困难或在后面单纯从财务分析角度出发，年之内确实勉强有能力购买价值50万元以下的排屋。　 来源：licaihome.com

　　但是，接下来比较大的压力就是按揭还款的总额大幅度增加。客户寄希望于先出租，过一段时间再居住的想法也不一定就可以实现。　 本文来源：licaihome.com

　　因为从实际了解的情况来看，通过租赁方式居住排屋的客户群比较少，并不一定马上可以找到租赁者来分担现实的财务压力。客户可能暂时需要先承担一段时间的按揭费用和物业管理费等。即使找到租赁客户，每月的租金也必须在000元以上，才可以不用自己承担所有的费用，而这是一个不可预知的问题。　

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