２００５年１２月１２日，本报投资理财周刊刊登的《２０年后在京退休养老过滋润晚年每年需要５万元》在社会上引起了强烈反响，不少市民致电咨询自己如何提前规划才能安度晚年。

　　 为了满足读者的需求，本报将请理财规划师针对公务员、私营企业主、小业主等不同工作性质的典型案例进行深入剖析，并给出详实的理财方案。

　　典型案例

　　 王先生今年４０岁，是一位在政府工作的处级干部，虽然收入不是特别高，但工作和生活都很稳定。王先生最近开始忧虑将来退休后的生活，不知道从现在起应该怎样为退休后的生活做理财规划。以下是王先生的财务状况。

　　 王先生现在每月工资收入５０００元，加上节日发的奖金全年大概有８０００元，年终奖有１万元，这样王先生每年的现金收入大概在８万元左右。预计退休后，收入主要来自退休金，大概每年４万元左右。王先生的单位福利比较好，享受的是福利分房，看病有公费医疗，但目前公务员医疗制度正在改革，将来可能报销比例会有所下降。由于单位福利好，王先生的开销并不大，目前他最大的开支就是孩子的教育，８年之后孩子将大学毕业，不过他已经为孩子留够了上完大学的费用。

　　 除此之外，王先生每个月的日常开支大概在１０００元左右。退休后，王先生由于不能再享受单位的一些福利，预计日常开支会比目前增大。王先生目前还没有购买任何商业保险，资产主要是银行存款，但扣除掉孩子的教育费用后，基本上没有什么存款。

　　财务分析

　　王先生退休后收支情况

　　 ◆退休金收入。

　　 ◆日常生活支出。

　　 ◆医疗费用的考虑。

　　 其中退休金每年４万元左右，日常生活支出当前是每月１０００元左右，退休后福利减少，这样还会有所增加，假定增加５０％的开支，即按当前１５００元计算。如果王先生还需要旅游等花费，将会更高。

　　 由于医疗制度的改革，王先生退休后还要考虑一定的医疗费用，这里假定为每年１万元。

　　王先生当前财务情况

　　 ◆每年收入８万元。

　　 ◆支出每年１．２万元。

　　 ◆扣除为孩子准备的教育费用后，没有什么存款，子女教育王先生已经考虑，不进行计算。

　　退休养老考虑因素

　　退休前：

　　 ◆日常生活的支出。

　　 ◆防范，预防人身、财产、医疗、责任等。

　　 ◆紧急备用金，在发生意外时满足３－６个月的正常支出。

　　 ◆考虑为退休后生活所需的储蓄和投资。

　　退休后：

　　 ◆有稳定的收入。
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　　 ◆考虑医疗方面的支出。

　　 ◆有足够弥补收入不足部分的储蓄。

　　 ◆其他个人意愿反映到财务上的收支变化。

　　 ◆遗产准备等。

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