客户情况：刘先生，28岁，外地来沈在外企打工，单位负责房、车，有正常险金待遇；每月收入1万元，花销不到5000元，年底有奖金20万左右；女友准备调来沈阳工作，三年内不准备结婚；将来可能留沈也可能往他处。

　　理财目标：在股市一路走低下，再做什么投资好？

　　IARFC国际财务认证顾问师 郎帅

　　财务分析：刘先生在白领中属于收入偏高人群，显著的特点是没有固定资产。适当增加房产投资，不仅能备不时之需，也能带来相关收益；刘先生目前的钱财一多半做了定期存款，另外部分的基金多是处在亏损状态；将来还有可能完全自己创业，所以应该积极制定适宜的保险计划来为自己做出保障。

　　理财建议：

　　第一，购置小户型房产。沈阳有很多较好的中小户型现房可选择，但需要注意考察开发商，不了解内情的期房有一定风险；房产规划还是理财组合中最根本的。

　　第二，用新股申购类理财产品来解决日常开销和半年内不确定款项。刘先生适合将日常备用金买起存点5万以上的新股理财产品，虽说最近总有股市中“破发”的现象发生，但这类新股产品都是在新股上市第一天即变现。

　　第三，用基金定投的方式来做基本积蓄。如果愿意承担风险，建议择机组合混合型基金；利用每月的节余收入，购买定投基金，这样能更好的养成零存整取的习惯；注意定投用后端收费，投资期限超过五年。

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　　第四，购买高端类保险品种，直接对自己的较高收入做出积极保障。建议刘先生购买高端寿险品种，来综合解决医疗、养老等问题；以一家保险公司的品种为例，年交保费2万元左右（交费20年），到65岁时可以一次性领取50万元，并在此期间享受到最高150万的寿险保障，每年有50万元的医疗费用。记者 王慧