高先生两年内打算买车 理财师建议盘活存款和借款积极组合投资

　　中信银行市北二支行理财师 冯琨

　　招商银行青岛分行理财师 张晓艳

　　市民高先生问：我每月收入1500元，单位交五险，对象自己开报亭每月1200元，但是自己每年需要交纳6000元的保险，儿子今年18岁。有一间出租房，租金每月900元。现有银行存款5万元，借给朋友9万元，在单位入股6万元，但不知何时分红。家庭每月消费1500元左右，打算一两年内买一辆私家车。请问我们该如何理财？

　　理财方案1 灵活购买短期理财产品

　　分析高先生的家庭财务状况，提出建议如下：借给朋友的9万元如不能全部收回，至少应收回5万元，将这5万元购买银行的固定收益的理财产品，按照5％的年利率计算，一年的收益是2500元；待到一年后买车时，再借机收回余下的4万元。这样，本息9万多元可买一辆经济型私家车。

　　其次，现有的银行5万元存款，也应该购买收益高于银行一年期定期存款的理财产品。鉴于对年内很有可能再加息一次的预测，高先生目前先购买一款1个月或3个月短期限的理财产品，待加息以后再投资于一年期或以上的理财产品。 来源：www.licaihome.com

　　再次，每月的房租900元可分两部分进行投资，500元做基金的定期定投，长期投资，另外的400元积攒起来用做为妻子保费支出。最后，高先生和妻子每月的家庭收入有2700元，每月的生活支出加上买车后的支出应控制在1700元以内，剩余的钱积攒起来差不多够支付儿子上大学的学费和生活费。

　　理财方案2 盘活存款积极投资

　　目前高先生的家庭收入相对稳定，家庭财富每年积累两万元左右。但未来两年内，家庭会面临孩子上大学和购车的支出。具体理财建议如下：1、将存款5万元转为银行稳健型理财产品，年预期收益率10％左右，为孩子将来上大学作储备金。2、建议高先生将借给朋友的资金尽快收回作为购车资金的主要来源，收回后可通过购买债券型基金或银行稳健型理财产品来实现保值增值。因为该家庭目前每月可支配收入不是很高，建议购车上选择养护费用较低的微型车。3、高先生夫妇均有社保，家庭抗风险能力尚可，扣除每月支出外还有1600元节余，可选择每月进行500-1000元的基金定投产品，来提高总体收益水平。 记者 崔菁菁