市民王小姐是教师，月收入3500元左右，其对象是政府部门公务员，月收入4500元左右，孩子3岁半，入托，月花费700元，家庭正常月花费2000元以内。住房在市北区，90平方米，市值80万元左右。该家庭目前有存款2万元，流动资金1万元，股票13万元，想今年7月份买辆轿车，价值11万元，想采取首付5万元，然后贷款6万元，一年内还清的方式。想知道这种方式是否合适，然后想问目前家庭资产如此搭配是否合适。

　　理财分析：家庭每月现金流：收入8000元，支出2700元，每月有5300元剩余现金。

　　理财规划：建议王小姐选择基金定投和投资型年金保险，将零散的资金在保值的基础上寻找更大的升值空间。目前股票市场正经历大幅调整，指数型基金和配置型基金都是基金定投不错的选择，而目前各大保险公司推出针对健康医疗保障的寿险和针对教育基金规划的财险也比较适合王小姐家庭目前的理财需求。以上两项投资建议每月各投入2000元。至于王小姐现有的股票，建议王小姐可继续持有，以期待长期受益；而现有的2万元存款和1万元现金也可保持不动，以备不时之需。

　　购车规划：王小姐选择贷款6万元比较合适，但若想在1年内还清需支付大约6.5万元的本息，这在很大程度上会造成王小姐家庭在一段时间内产生资金紧张，并且也无法实现投资理财的目的。建议王小姐选择期限更长的贷款方式，以5年为例，王小姐贷款6万元每月还款1500元左右，这恰好在王小姐的家庭现金承受范围之内。

　　深发展青岛分行理财师 张霄

　　理财分析：按照王小姐和她先生的家庭收入情况来看，月收入8000元，月支出2700元以内，收入支出配置还是比较合理的。但是风险资产配置过高。因为目前高风险的资产占到可支配资产的80％多，根据她有购车计划和抚养孩子的情况来看，这种资产配置是不合理的。

　　理财规划：三年之后孩子要上小学，相关的教育费用也要增加，建议用每月结余的钱来做一个基金定投，金额设定为1000元，作为孩子的教育基金。股票应该减仓至4万元，5万元用来购买保本性的银行信托类产品。如果7月份要买车的话，买车的首付款5万元应该先准备一下，这几个月的时间购买一只货币基金，既保证本金又能获得比较高的收益。如果王小姐夫妇想把车贷一年还清的话，每月要还5204.61元，而且买车后养车的费用每月在1000元左右，这样在收入支配上肯定会入不敷出，建议改成两年还清的方式，每月需还2700元，这样会比较合理。