▲教育规划：目前李刚夫妇的孩子刚满一岁，13年后孩子14岁，孩子读初三，平均每月孩子生活费和教育支出1000元，规划到2020年为孩子预留一笔教育金（大学4年+硕士3年）×2万=14万元，若要出国留学则需要配置更多的资金，该笔资金届时可以赎回基金取得。

　　▲房屋规划：可以为孩子教育考虑在名校周围购置一套新的房产，届时可将现住房出租，每月可取得租金2500元，新购房屋按15000元/平米、120平米计算，房屋价值180万元，预计5年后买房，首付80万元，贷款100万元，期限20年，每月还款约6000多元，其中租金2500元可用于还款，5年收入累计约80万元可支付房屋首付。

　　每月净收入扣除孩子生活费和教育支出净收入为1.1万元，5年后增加房贷还款支出净收入约为7000元。自第六年开始每年收入经过基金定投约增加理财资产9万元，8年累计72万元，初始资本10万元增值到25万元，共计97万元。

　　刘江波表示，这个理财方案可以使李刚夫妇轻松实现资产翻两番的目标，除此之外，刘江波表示，李刚一家可适当增加旅游支出并购买相应的养老保险，提高生活质量并为将来退休作准备。

　　■到2020年家庭财务状况如下：

　　资产：理财资产97万元，房产原始价值280万元，按照增值20％估计，价值336万元，资产共计433万元。

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　　负债：第一套房房贷余额14万元，第二套房房贷余额60万元，负债合计74万元。

　　净资产：359万元

　　深圳发展银行北京分行私人理财部：

　　对于李刚一家的情况，深发展私人理财部金融理财师姜旭告诉记者，对于李刚希望资产翻两番的目标，其实通过合理的资产配置，目标很容易达成。在姜旭看来，李刚夫妇的基本财务状况较好，生活的开支每月在1.42万左右，储蓄率为29.73％，属于比较安全的财务状况，除去房贷基本没有长中短期债务，家庭年储蓄率可以达到25％以上，故为其投资积累了一定的资金。

　　根据前面的计算，李先生夫妇目前可用于投资的存量资产为5万元，每年可用于投资的增量资产为7.5万元，其中增量资产中的5万元作为定期定额投资用于长期投资组合，可投资存量资产扣除拨入住房基金、教育基金、赡养基金和退休基金的初始投资5万元后，还剩余2.5万元可投资资产用于长期投资组合。主要考虑投资风险较大、收益较高的品种，如股票、外汇、期货等，对于李先生来说主要是投资于股票。

　　此外，13年后为子女准备100万的教育基金。姜旭建议每月拨出1000元投入到一个年平均回报为10％的股票型投资基金中，想要届时拥有100万的教育经费，则现在需要先投入32837元作为初始投资。 来源：www.licaihome.com

　　对于李先生目前手上的现金储备10万元，建议可以留出5万元作为生活储备和意外储备（大约3个月的家庭生活开支加3万元的意外储备），这部分钱可以购买货币型开放式基金，具有收益高于活期存款、又可T+1日一天通知领获取现的优点，还免缴利息税。

　　另外李先生夫妇可以各自申请一张信用卡，分别申请3万元的信用额度（以李先生的收入水平，一般银行比较容易申请到）可以成为临时应急资金的来源，这样再加上前面5万元的货币基金，这样万一李先生一家遇到什么困难，短期可以动用的资金就有近10万元了，应该可以应对一般的问题了。

　　除了上述的配置外，姜旭认为李刚夫妇的保险保障也很重要，目前建议先购买年缴保费约2万元的包括了意外、人寿险功能的综合保险。待过几年后，当李先生家庭财务状况明显好转、有一定积蓄、有充足的资金时再补充购买更大金额和更加齐全的医疗健康险和养老保险。 licaihome.com