本期人物：李太太，岁，本科，身体健康，目前为全职家庭主妇；丈夫6岁，大企业部门副总，本科，年收入5万，工作稳定，健康；儿子4岁上幼儿园。

　　李太太只有基本养老及医疗保险，丈夫有基本养老及医疗保险，补充养老保险，汽车全险，儿子无保险但儿子医疗费能由丈夫单位报销80％

　　现住市区已购公房64平方米两居，已购商品房首付8万，贷款59万0年期。每月房贷支出4000余元，今年底新房装修及入住约花费0万元，旧房出租月收入500元。

　　规划摘要

　　问题：剩余资金用于提前还贷好还是做其他投资？

　　答：我们要了解银行是如何计算按揭利息的，我们每月从银行接到的账单金额是一样的。但实际上，在开头的时候我们大部分所支付的是银行利息，只有一小部分为本金，随本金的逐步还清，利息所占的份额才会逐步降低，所以本金还得越多累计支付利息就越少。

　　问题：房贷提前还多少呢？

　　答：现在房屋贷款59万元，0年期，假设房贷利率稳定在6％，每月需还贷40元(0年总共支付利息48458．8元)。扣除新房装修及入住费用0万元来计算，先还9万元是比较合理的，只贷50万元，那么每月只需还贷560．94元(0年总共支付利息为5466．元)可少付684．70元利息，提前还贷可行。剩余的钱作为家庭应急资金。 来源－www.licaihome.com

　　问题：如何储备养老金和大学教育费用？

　　答：以目前日常生活每月开支约000元计算，4年后丈夫退休每月需要6098元(以％年通胀率计)，到60岁时就需有754元的养老金(以平均预计寿命85岁，6％的年投资回报率扣除％的年通胀率来计)。儿子还有4年上大学，届时全部费用约0万－5万元教育金。

　　这里应注重的是，投资时间和复利的影响，假设现在开始每月投资000元，年回报率6％，那么0年后将会达到40万元，但如果到46岁才开始投资的话，那么其资产将只有54609元，因此越早投资回报也越高。

　　问题4：如何进行投资调整？

　　答：把现有的0000元及作为教育，如果平均年回报为6％，4年后可达到6787元。离5万元还差87元，每月再投入578元，就可达到目标了。

　　每月固定投资000元，如年6％回报，可在60岁退休时达到40万。这样一来每月须固定投资578元在养老和教育上。由于贷款提前还贷9万元后每月可少付64元，再加上旧房出租月入500元，这样额外负担不重。

　　如何得到年6％以上的回报？投资回报率和系数是成正比的。投资为一种较理想产品。杨 宁

　　家庭年度税后收支表

　　收入(元)支出(元)

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　　工资 保险费 000

　　年终奖 教育费 0000

　　债券利息 其他 84000

　　分红

　　买卖差价

　　合计50000 合计00000

　　家庭月度税后收支表

　　收入(元)

　　家庭月

　　收入000

　　合计000

　　支出(元)

　　房屋支出还贷4000

　　衣食费、交通费、

　　医疗费和其他

　　共支出000

　　合计7000

　　家庭资产负债表

　　资 产(元)

　　现金及活期存款 000

　　预付保险费 0

　　定期存款 0000

　　债券0

　　债券 0

　　及 0000

　　汽车及家电 00000

　　投资 0

　　自用 旧房值50000

　　新房已付款 80000

　　资产总计 990000

　　负 债(元)

　　信用卡贷款余额 0

　　贷款余额0

　　汽车贷款余额 0

　　房屋贷款余额 590000

　　负债总计590000