受中华文化哺育的中老年人深知：一粥一饭当思来之不易；半丝半缕恒念物力维艰，宜未雨绸缪，毋临渴掘井。面临物价上涨货币贬值，利用股市的增值经营好个人养老基金，是理财的重要话题。

　　根据我国现有的投资方向或工具，研究其组合，一般以股票、基金和存款为最基本组合或最普通组合。不宜将所有的鸡蛋都放在一个篮子，也不能全是存款。

　　商业银行经营的原则是安全性、赢利性和流动性。您的个人投资组合犹如经营一家小银行。可完全参考这样的程序。安全性任何时期永远是第一位，赢利性是终极目标，流动性是应付可能发生的急用、调头寸。

　　不同的理念、层次和实力，可能产生不同的组合，形成不同的投资比例。富有挑战性的会将投资A股放在首位，稳健型的、缺乏时间打理的则将基金放在主要位置，一般还保留10％左右的存款。

　　来自美国的信息表明，全美50％以上家庭涉足股票，很多人一只股票藏有几十年，甚至还传给下一代，就像我们的红木家具，这种倾向已在国内传导，要求改变短期炒作。因此持有长期投资回报的股票，应在持股结构中占较大幅度。当然也可购买部分有投机价值的股票，争取获得额外利润，但比重不宜过高，既可感受刺激的快感，也不怕损失过大。

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　　个人养老基金的经营有考核标准。一般可分五级：选手型：业绩超过同期同档次银行存款利率；专业型：业绩超过同期的CPI；高手型：业绩超过同期上证指数增幅；高师型：业绩接近或超过风格接近的基金净值的增长；大师型：经营结果与国内最优秀的基金经营成果比也不逊色。但希望不要与所谓的“股神”去比，那是骗人的，会自找烦恼。

　　“适志在花柳灿烂、笙歌沸腾处，那都是一场幻境界；得趣于木落草枯、声稀味淡中，才觅得一些真消息。”愿与我同年代的朋友们，经营好自己的个人养老基金，并获得成功！