理财案例

　　李先生夫妇今年45岁左右，李先生是一家国营企业员工，李太太是学校教务老师。儿子17岁，明年将要参加高考。夫妇二人月收入平均7000元左右。李先生一家居住在一套76平方米的三居室楼房。

　　家里有1年期定期存款30万元，月平均生活费3000元。李先生夫妇希望能够支持儿子读完大学，然后就筹备退休。

　　理财分析

　　李先生的家庭即将步入成熟期。工作收入稳定，家庭结构简单。近期的家庭理财目标除了准备子女大学教育金外，最主要的就是进行夫妇二人的退休规划。

　　以大学教育金每年3万元计，李先生的儿子读完大学大约需要12-15万元，那么李先生现有储蓄中大约有15万元将要用来作为退休规划的基金。

　　李先生夫妇按照国家有关规定，享有社会保险、医疗保险、住房公积金，这些社会保险账户余额可以满足李先生夫妇基本的生活，但要保持现在的生活质量，还需要进行退休规划。

　　李先生夫妇现在45岁，至少还可以工作10年，10年后李太太退休，15年后李先生退休，按照目前城市居民的期望寿命，他们退休后至少还要生存20年，按照现在的生活水准，那么他们需要的退休金大致为50万元。

　　如果按照现在的储蓄状况，每年李先生可以储蓄4.8万元。假设在今后10年的工作期间，李先生按照现在的储蓄速度，采用稳健的投资方式，每年预期4%的收益回报率，10年后可以积累大约57万的储蓄额，基本上可以满足李先生夫妇50万元的退休生活需求。

　　目前测算应该是最乐观的计算，不包括期间可能发生的意外，以及为儿子今后结婚准备房子首付的储蓄。