关注理由：近来，在各家银行网点，理财产品的宣传海报格外醒目，其中许多甚至宣称：最高收益率将达到百分二十几。而实际上，此前国内银行的人民币理财产品一般年收益率为3％～4％，外汇产品一般年收益率在5%左右。

　　记者从有关部门了解到，从去年开始，外汇理财投诉率在不断上升。有关理财人士分析，一些银行在信息披露方面有意回避风险，投资者很可能掉进外汇理财的“陷阱”。

　　外汇理财

　　两年不见收益

　　昨日，福州陈老太向本报反映，2004年在某银行业务人员的劝说下购买了一款3年期的外汇理财产品。但是，最后的产品收益甚至比存款还低。

　　她说，2004年初，在没了解清楚银行理财产品特点的情况下，她向某银行的“汇聚宝”“日进斗金”产品投了3000美元，但在收到两期的收益之后，从2005年下半年开始到今年1月20日，就没得到分文收益。原因就是这一产品的收益率与6个月美元LIBOR（伦敦同业拆放利率）挂钩，从2005年开始，6个月美元LIBOR脱出了产品设定的观察区间。而陈老太也没有利用提前中止产品的规定，最终落得近两年的时间颗粒无收。

　　陈老太表示，自己对这一产品不了解，只听银行工作人员说是理财产品，就投了，没想到投了三年，有两年一分收益也没有。而在协议书上，银行方面在给汇聚宝下定义时，还表示在保证客户本金安全的情况下，运用我行丰富的外汇理财工具对客户资产进行管理和运作，以期获取较高的投资收益。这容易给人错觉，认为只要投了这个产品，就会有收益。 本文来源－－licaihome.com

　　银行与投资者

　　信息明显不对称

　　虽然银监会要求银行对个人理财业务进行风险披露，银行的理财顾问向客户推荐产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户选择。但是，在现实中，银行业内人士表示，银行的客户经理往往无法执行这一规定。像陈老太这种投资者，显然不适合投资与LI－BOR挂钩的产品，因为她根本没有能力来预测这一利率的未来走向，更不必说三年这么长的时间段了。

　　“外汇理财产品期限也值得关注。”招行福州分行一位理财经理表示，一些理财产品的期限很长，过长的期限代表着更大的不确定性及风险。

　　目前，在高收益外汇理财宣传的背后，其投诉率也在不断上升。记者了解到，外汇理财产品设计相对复杂，银行与投资者处于明显的信息不对称状态，银行如果在信息披露方面有意回避风险的一面，将其承诺的资金年收益率吹得天花乱坠，盈利能力的浮夸程度，可能恰恰是陷阱深浅的程度。