-现象三

　　多数受访者对基金一无所知

　　从调查结果而知，大多数人对于日常生活接触较多的卡和等了解较多。但是对于工具确知之甚少。在本次调查中，有半数以上的受访者对的分类情况一无所知。只有少一半的人能够说出，按照对象划分，开放式基金可以分为股票型基金、基金、平衡型基金、货币市场基金和保本型基金。

　　对此，富兰克林国海基金公司的专家表示：“银行卡和保险都称不上是真正的理财工具，银行卡只是便捷我们存取现金和消费的方式，而保险则是给予我们的生活各方面提供保障的一种工具。真正考虑到让增值的时候，大多数人或许都没有很明确的意识和概念。”

　　其实，目前全球最普遍的理财工具就是开放式基金。在美国，称之为共同基金。基金之所以叫做大众最适合的理财工具在于，它是由专家集合理财，帮助投资者达到适中的风险收益回报。为有财富保值增值需求，但苦于没有时间精力和专业知识的投资者提供了一种省心、便捷、放心的投资方式。

　　这位专家表示：“理财其实是自己的事情，只要积极理财，我们就可以发现，生活其实可以大不同。”

　　【观点】理财顾问像财务医生

　　一家基金公司的专家表示，中国开放式基金只有6年的历史，老百姓对它不熟悉也可以理解。他强调：“其实老百姓对今后众多的理财产品不了解是正常的，重要的是，我们缺乏投资人和产品之间的沟通人，就是专业的理财顾问。这就好像病人并不需要对每种病和药品都十分了解，这不是病人的责任，医生的责任才是对症下药。老百姓需要自己的理财顾问帮自己做出投资决策，这样才比较科学。”

　　10个问题考考理财师

　　在调查走访同时，也有不少读者提出问题，希望获得机构或专家的帮助，经过收集归纳，共有以下十个问题：

　　1.大学生小王：有同学办了信用卡，感觉用起来比较方便，我也想办，请问一般学生办信用卡需要注意什么？透支额度及信用卡使用的费用各是多少？另外，我消费时容易冲动，适合办信用卡吗？

　　2.小吴：我每月收入大概4000多元，消费自我感觉也不高，但一到月底总是没钱，有时还需要借钱。希望有理财工具既能管住乱花钱的毛病，又能有不错收益，遇到急用钱的时候赎回最好方便些。

　　3.曹女士：眼看就快30岁了，我想补充一些商业保险，主要用于未来保障。现在分医疗保险和养老保险，还听说有投资型的，不知道买什么好，希望专家能推荐一种适合的。

　　4.李女士：我月收入5000元，每个月手机费500元，租房子要2400元，我是冲动型消费者，信用卡经常被刷爆，每个月都是月光族，请问如何做好消费计划，能够避免这种入不敷出的状况？

　　5.刘先生：为什么总觉得保险条款看不懂？

　　6.侯女士：为什么保险公司就爱打概念?熏实际上各个保险公司的产品都差不多，产品一点也不贴心？

　　7.吴女士：我刚工作，月收入4000元，不过不用租房子，因此有点闲钱，有什么适合的投资渠道吗？

　　8.常女士：个人住房按揭贷款是商贷，还贷快一年了，现在想转成公积金贷款可以吗？手续费是多少？如果提取公积金提前还商贷和前者比较哪个更划算？

　　9.贾先生：我买电子和买凭证式国债比起来有什么好处？

　　10.赵阿姨：如果加息，已经存入的定期存款取出来转存是不是划算呢？