金秋十月，武汉市步入婚姻殿堂的新人格外多。据悉，仅十一期间就有3000对新人结婚。为了帮助更多的新婚夫妇学会理财，本报邀请专业理财师为您量身打造理财规划。

　　刘凡，交通银行武汉分行沃德财富中心，2007武汉市第三届理财明星大赛团队第一名，CFP国际金融理财师。　

　　29岁的小夏是某大学的辅导员，月薪2700元左右，27岁的小江则是一个民营企业的会计，月薪2000元。

　　“我和她都是去年刚毕业的，工作时间不长，所以没有太多存款。”小夏告诉记者，加上结婚时收的彩礼，他们总共有5万元钱。

　　虽然现在住在父母家中，没有租房花销，但是小夏和小江每月总剩不下什么钱。“怎样才能存钱买房呢？”在两年内买一套房是小夏目前最迫切的愿望。　

　　理财诊断：

　　刘凡表示，小夏夫妇处于家庭的初建期，没有债务压力，短期还款能力不强，但是经济潜力不俗。必须对未来进行周密的考虑，量入为出，进行适当的投资，为家庭理财目标的实现储备资金。归纳其理财目标大致如下：　1.拓宽投资途径，促进资金增值；2.对未来突发事件预留足够的资金；3.尽快为买房储备足够的费用。

　　理财建议：

　　“随着人民币的持续升值以及百姓货币财富的不断增长，投资性购房也在不断推动房价上涨，预计房价长期上涨的格局暂时不会改变。”刘凡分析，“夏先生家庭如若通过以下方式来合理理财，以目前武汉房价的平均水平来看，预计两年左右可以以10万左右的首付购买一套价值40至50万元左右的中小户型房子。”

　　第一步：控制支出、强制储蓄。对于没有太多节余的家庭来说，“节流”比“开源”更实际也更迫切，日常生活支出控制在家庭收入的1/3左右比较合适。另外，每月拿出收入的1/3采用基金定期定额投资，它的一大特色是让投资人做小额、长期、有目的性的投资，不仅可以积少成多，使小钱变大钱，还能强制形成良好的储蓄习惯，也能避免踏错市场“波段”的尴尬。

　　第二步：合理选择、灵活投资。一、可选择投资开放式基金，在当前股市情况下，可选择购买一些股票型基金、平衡型基金。二、可购买银行推出的外币理财产品。这一类产品可根据客户的委托，通过国际、国内金融市场运作和资金管理，为客户提供较高的收益。三是选择银行打新股的产品，如交行“新股随心打”，小资金也可享受高中签的机会等等。

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　　第三步：长线准备、购买保险。全面的家庭保险策略。对于夏先生夫妇来说，因为暂时不要小孩，因此有充足的资金可以投入在保险方面，建议购买健康医疗险+人身意外伤害险+定期寿险的组合。购买保险的比例占总收入的10％左右为宜。另外，一定要为家庭预留一些应急金，以备不时之需，以活期存款的方式比较方便。

　　第四步：调整心态、伺机买房。刘凡认为，一个家庭的月还款额应为家庭月收入的30％左右最为合适。“对于刚刚建立家庭的新人来说，工资是有限的，而利息却可以永续，投资管道越早建立越好，新婚是开始的好时机。”刘凡认为。

　　刘凡建议夏先生在规避了家庭的财务风险后，剩余资金可根据个人喜好与对投资产品的了解程度来进行运用，以取得更多的收益。（本报记者　刘嗣晶　实习生　王璇）