每当要办理保险时，有车一族都为渠道的选择犯难。因为如今订购车险的渠道五花八门，可以网络订购，电话订购，也可通过代理人订购，而其实不只是渠道不同，这些订购方式所产生的保费、理赔、其他服务也都不相同。本期保险版将为您介绍一下三种主要投保途径的各自特色。

　　中介机构网购和电购

　　代理各保险公司车险产品的中介机构比比皆是，出价也差不多，因为保监会曾经规定团体订购保险的折扣不得低于7折，所以各大中介机构的出价都在7折以上，不过各家赠送的物品可谓花样百出。

　　中介机构的订购程序，一般可以通过互联网和热线电话，这两种渠道购买到的保险没有什么区别。需要注意的是，有些机构一定要车主先留下联系方式才肯报价，而另一些只需车主提供车牌及车辆型号就直接可在网上或电话中计算出价钱，随后由“估价组”致电才可得知报价。之后的程序都是由工作人员送保单上门，确认之后再付保费。

　　价格方面，车盟给的价格是“发票价”的7至9折，赠送299元的贵宾卡，可用于各大4S店的洗车、保养服务；从众表示统一打7折，不过赠送一张油卡，价值为保费的1/10，可在中石化加油站使用；保得则称自己是在7折基础上再给“现金返还”，不再另送其他礼品。

　　比如，张先生想为自己2004年购买的一部普通桑塔纳上保险，他致电从众，买了“三者险”，选择保额20万元、包括“不计免赔”，打了7折以后保费是947元（如果不包括“不计免赔”则是823元），从众赠送给他价值94.6元的油卡，所以等于最后用了851.4元。

　　李先生也与张先生相同，在2004年购得普桑一辆，不过他想买保得代理的三者险。保得代理的三者险是在7折基础上直接再给优惠价，记者从保得热线了解到他们代理太平洋的保险一般还可以打8.2折，比如张先生买的保额20万保费947元的三者险（含“不计免赔”），就可以再打个8.2折算是“现金返还”，最终李先生花了约777元。

　　所以虽然各大中介打的折扣差不多，代理的保险公司也大同小异，不过因为所谓的“馈赠”不同，价格方面也会相差好几十元。而且中介从保险公司拿到的价格也一直处于变动中，所以车主需“货比三家”。

　　申请理赔的时候，通过中介机构购买的保险都是“代理理赔”，也就是仍旧由中介出面，发生事故之后要打电话到中介的客服热线告知车牌号和联系方式，然后由中介出面处理“定损、维修、理赔”。另外，大多中介公司还会有“紧急救援”服务，比如车盟有24小时紧急热线会派专人去现场救援，而从众提供6大免费急救———事故救援、紧急送油、紧急泵电、紧急换胎、故障排除、非事故拖车。 本文由－www.licaihome.com 整理发布

　　保险公司电话直销

　　除了致电中介机构，现在也有一些保险公司开通了电话直接销售车险的服务，并且称自己的电话销售要比其他渠道便宜不少。

　　比如平安在7月获批，可以通过电话直销车险，所以立即打出了“比其他渠道便宜10％至15％”的宣传语。而人保等公司也在申请中，估计开出电销业务的时间不会太久远。

　　理论上来说，电话直销车险的费率会比较低。因为目前，保监会对于保险公司销售的商业车险的最大折扣是7折，而电话车险专属产品，由于施行保监会规定的特别费率，保费最多能打5折，冲破了其他渠道销售车险产品最多只能打7折的禁令。

　　记者致电平安电话销售询问商业车险的价格，车龄4年的普桑当下报价为：20万保额的三者险保费700元，6万保额的车损保费881.6元，盗抢险则为191.77元。此价格确比其他便宜，太平洋的三者险（不包括“不计免赔”）当下开价为823元，车损的保额开价为941元。

　　关于理赔，平安公司称，电话售出的保单与代理人售出的享受相同待遇。

　　保险代理人等传统模式

　　虽然网购、电购车险已经屡见不鲜，但如今最普遍的还要属通过保险代理人购买车险的传统模式了。

　　恐怕这种传统购买模式是折扣最少的一个方式了，沪上某财险公司的一个代理人就向记者坦言，可能比较起中介等其他渠道，几种商业险累计在一起传统模式可能要贵百多元。因为电话和网络都节约了成本，所以代理人出售车险就要略贵于其他两种渠道。

　　不过传统模式始终都有它的长处，就好像网络购物的兴旺并不可能取代商店的存在一样。

　　首先，通过代理人购买的车险不会存在之前电购时“找不到人”的问题，在保单出了问题等等的情况下，车主都可以找代理人去询问。而电话或网络购买时车主了解不到对方的情况，不知道下保单的究竟是谁，他/她的联系方式是什么。出了问题车主只能拨打客户服务热线电话，并没有指定的人员为受保人服务，所以可能在问题处理和解答上都有一定的耽搁和延误。

　　其次，有些消费者会担心电话和网络订购会泄露自己的信息。网络购物也存在相似的问题，客户的身份信息及其他都存在不安全因素，很可能被窃取等等。不过就算是传统模式，也曾一度有报道指出车主信息被贩卖，受到许多推销电话的骚扰。

　　第三，代理人模式或许可以更好地解释清楚合同条款。《保险法》规定，保险公司必须向投保人明确告知并详细解释合同条款。之前就有报道认为，如果只是通过电话解释，难免会有解释不明确的时候，这对于保险公司和投保人都是不利的。