新一代投连险产品的账户买卖差价不得超过2％,这意味着投保人的成本将降低3个百分点

　　第一理财专讯 伴随着股市的火爆，保险公司投连险收益水涨船高，许多投资者对保险公司要收取哪些费用“蒙查查”，保险专家提醒，投连险在投保的前几年保险公司收取的费用是比较高的。但根据中国保监会新的精算规定，10月1日后投连险的投保成本将降低。

　　旧规定：保费1万多才赚3千

　　俞小姐是投连险的保户之一，看着投资账户上的单位价格一天天往上蹿，俞小姐却高兴不起来。原来，今年初，俞小姐投保了某公司的投连险，年缴保费10260元，眼看着单位价格已从原来的1元上升到1.8元，但查询账户后发现投资账户中的资金才5000多元。“怎么投入一万多元本金还缩水了呢？”保险公司答复：“其余的钱被作为各类费用扣除了。”

　　事实上，和传统保险相比，投连险的最大特点是具有投资功能，但并非投资者所缴纳的保费将全部作为本金进行投资。投连险的保费会分成两块，一块保障费用，用于提供寿险保障；另一块就会进入个人投资账户，进行各种投资运作。除了保费费用外，和炒股、买基金一样，投保投连险也要有一定的费用要缴纳，主要有初始费用、保单管理费、账户管理费等。如俞小姐缴纳保费10260元，实际上进入投资账户的钱才3000多元，所有的投资收益率都是以这3000多元本金来计算的。

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　　初始费用：降低10％—15％左右

　　从10月1日起，投连险的费用扣除将进一步清晰，降低了投保人的投保成本。投连险最大一笔费用就是初始费用，主要是用于保险公司提供保单销售和其他服务的费用，各家保险公司的收取方式不同，有的是投保期间一直都要收取的，而有的是在投保的前几年收取，一般第一年收取比例最高，以后各年逐渐降低直至为零。

　　另外，扣除比例各公司也不同，如期交型产品首年初始费用大多在60％~70％之间。如投保了中意人寿“创意理财计划”，每年缴费5000元。那么，首年保费在扣除65％即3250元的初始费用后，只有35％即1750元进入个人账户。但如果在10月1日以后再投保新的投连产品，初始费用则大为降低。

　　根据保监会的《投资连接保险精算规定》要求，投连险保单第一年初始费用上限为50％，这比目前市场上大部分的初始费用降低了10％~15％左右。

　　新规定：差价从5％降到2％

　　投连险产品还设有一个买卖差价，一般在网上查询投连险的账户价值，每天都会有一个买入价和一个卖出价，差价一般为5％左右。今天如果购买这个投连险产品，投入的钱要按照今天的买入价折算成份数，而如果今天想抛出，则要按照卖出价计算。但在10月1日后，新一代的投连险产品的账户买卖差价不得超过2％，这意味着投保人的买卖成本也将降低3个百分点。 本文来源－－licaihome.com

　　除了初始费用、账户买卖差价外，投连险还要扣除一定的管理费，一般分为投资账户管理费和保单账户管理费两种，前者是按照账户金额的1％~2％来收取，后者是按照每个月5元左右来收取，各公司略有不同。此外还有风险保费，作为购买寿险的费用，这部分费用是不进入投资账户的。（史丽萍）