毕业后，我男朋友在上海工作，我来了广州，计划明年底结婚，婚后我会辞职到上海。我和男朋友都在私企工作，不是稳定。我的收入不高，年收入约40000万，男朋友年收入约80000万。男朋友有基本的社保，我没有。

　　我想买点保险，好以后养老。但有个问题，我们是各自在上海和广州买，还是结婚后到上海买？我们应该买什么保险好？

　　小史

　　方案

　　财务现状：由于提供的资料不是很全，无法对资产状况全面评估。史小姐和男朋友的年收入合计12万，现在处于单身状态，若无其它负担，应该说状况还可以。由于目前在两地工作，可能在通讯费用和互相探望方面的交通费用较大。

　　一、理财目标：

　　1、 短期目标：明年底辞职到上海结婚，贮备一笔结婚费用。

　　2、 中期目标：2年内贷款购买一套总价在50万左右的房产(假设目前还物房产)、30岁前生小宝贝(假设目前史小姐25岁、男朋友27岁)。

　　3、 长期目标：解决双方的养老、疾病保障。

　　二、及建议：

　　1、 史小姐在年底辞职之前，先作好到上海工作的充分准备，最好现在就根据自己的特长投出求职简历。若有合适的工作就尽可能早辞去目前的工作，既节省双方大量的通讯交通费，又使收入不会因为辞职而中断。寻找的工作尽可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作经验在上海寻找年薪40000元的工作应该不是很困难。 来源：www.licaihome.com

　　2、 每月正常支出：房租1500元，保险费：600元，其它费用3000元，每月可有节余5000元，年积累为60000元，加上已有的积累，两年内可实现贷款购房愿望(首付15万)。节余资金只留15000~20000万银行存款作为应急资金，其余可投资于50%、货币30%、20%。综合收益率可达到：5%~10%。28~30岁前可以要小宝宝。

　　3、 商业保险规划：双方主要为失业、意外、疾病、养老由于较年轻，企业一般提供失业保险，即使失业短期再找到工作应该不是很困难，主要应该防范意外、疾病，养老越早准备越有利。

　　投保建议如下：

　　推荐险种保险期间交费期基本保额年交保费

　　史小姐福家伴侣A款终身20年10万3300元

　　附加住院医疗1年年交1万220元

　　男朋友福家伴侣A款终身20年10万3500元

　　定期A30年30年10万320元

　　多保通吉祥卡1年1年10~20万100元

　　合计41~51万7440元

　　保险利益说明：

　　1) 双方终身均有10万+年度红利+终了红利重疾保障(包含22类重大疾病)

　　2) 双方终身拥有10万+年度红利+终了红利的意外疾病身故、高残保障

www.licaihome.com

　　3) 史小姐还拥有1万元住院医疗保障

　　4) 男朋友额外拥有20~30万意外伤害保障和10万意外疾病身故、高残保障

　　5) 福家伴侣A款在双方都进入老年时可通过减退保，转化为养老金。若60岁领取双方养老金年均约达到10000元(含分红)，可保证领取20年。

　　三、总结：史小姐和男朋友的保险越早购买越好，这样可立即使双方拥有充分保障和养成强制储蓄的良好习惯。史小姐的保险在广州购买也没有问题，只要是全国的公司就可以，到上海后只要做个简单的保单迁移手续即可。

　　(广东新华人寿高级讲师、资深理财规划师 姜方栋)