理财档案：

　　王易(化名)是一个私人企业主，现年43岁，每月家庭支出约2万元。王先生每月拥有数目不菲的固定收益和流动资金，除了用来维持家庭正常开支和企业正常运作外，还有不少节余。目前，王先生已拥有140万元的人民币资金闲置，估计在往后几年内都不会动用，但王先生是一个保守的投资者，对投资比较抗拒，但又不满足于银行存款的利息收入，希望寻找另外一种途径。王先生自定的目标收益率是5％，可以承受比较小的，但是要求本金一定不可以有任何损失。请问王先生该如何制定呢？

　　需求分析：

　　保本增值与退休保险

　　王先生拥有自己的公司，房子、车子都已齐备，属于高收入的金领一族。家庭不存在任何负债，家庭财务低。王先生每月的固定收益和部分流动资金，除了可以维持正常的生活与生产经营开支外，还有不少节余，这部分节余，留作家庭储备资产，暂不列入闲置资金内。

　　“王先生的家庭资产状况和财务状况都较好，家庭储备金和闲置资金都很充裕，但资产的整体收益性差。因此在还没有时间和精力投资其他领域前，王先生要做的，就是对140万元的闲置资金进行合理规划与资源分配，做好闲置资金的分配。”卢炳珊分析说。 来源－www.licaihome.com

　　与收益成正比。鉴于王先生对嗜好较低，希望承受能力较小，一定要求在本金绝对保证的情况下投资，因此，对资金投资收益也就不能要求太高。王先生的希望收益率是5％，这与稳健保本型的收益率基本吻合。因此卢小姐认为，王先生的理财投资计划，应以较低、稳健保本型的增值型产品为主。对于投资较高且不易控制的投资，卢小姐建议暂不考虑。

　　另外，从理财需求来看，王先生目前处于建立退休的需求阶段。因此，也需要建立一个退休和养老保险购买计划。

　　理财建议：

　　保本、增值、保险三部曲

　　根据王先生目前闲置资金的状况，以及其预期承受能力，卢小姐建议王先生的，可以按照保本、投资增值、购买保险三步走。

　　“能够绝对保持本金的，只有存款或债券等固定收益产品，也是最常用的保本增值方法。国债型债券的收益率明显高于银行存款利息，性较低，因此比较适合保守型的投资群体。”卢小姐说。

　　卢小姐建议王先生可以将140万元中98万元投资在3年期国债，目前的收益率为3.39％，3年后预计收益为10万元左右。

　　另有42万元，卢小姐建议投资于五星级偏股型。偏股型收益较高，一般预期收益在10％左右，但也有一定。两项平均，卢小姐测算该组合的预期收益率为5.3％，每年可以抵御的损失为3.3万元，当投资损失超过3.3万元(投资损失超7.9％)时，卢小姐建议立即终止投资，以便使本金得到保障。 本文来源：licaihome.com

　　另外，根据王先生目前的年龄，预计50岁退休的话，现时离退休尚有7年时间。在这7年内，王先生的个人资产还会进一步增长。卢小姐建议王先生可以考虑购买几份养老保险、意外伤害和医疗保险，以避免意外事故所带来的风险。